Várias pessoas vêm procurando a independência financeira! Aqui vamos mostrar um caminho a ser percorrido para alcançar esse objetivo tão sonhado. Por Meriellen Colares e Nilton Briese
in REVISTA PROGREDIR | DEZEMBRO 2020
(clique no link acima para ler o artigo na Revista)
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A independência financeira é o sonho da maioria das pessoas. Este é um caminho pessoal, cheio de descobertas e desafios e se assemelha a subir uma grande escada em que não é possível ver exatamente onde acaba, mas tem-se a certeza de que ao chegar em certo ponto dessa jornada não será mais necessário ter uma renda proveniente do trabalho para sobreviver, porque o dinheiro acumulado durante todo o caminho, já vai ser suficiente para custear o momento em que você possa escolher o que quer fazer com o seu tempo.
Para começar a subir esta escada é impreterível um planeamento prévio, que vise o curto, médio e longo prazo para que a subida não seja tão dolorosa. Este aviso é importante porque nos investimentos existe a máxima “o maior arrependimento de todo investidor é não ter começado antes”.
Mas o que é exatamente independência financeira?
Ser independente significa que você tenha autonomia para poder realizar o que foi planeado: adquirir um imóvel, abrir um negócio dos sonhos ou ter recursos suficientes para viver sem se preocupar com o orçamento familiar, porque se você for parar para pensar, ninguém é livre de verdade, quando precisa acordar todos os dias cedo, enfrentar o trânsito, chuva e sol, porque precisa do salário no começo do mês seguinte.
Quando a pessoa não tem a possibilidade de escolha, seja de quantas horas trabalhar, torna-se refém do seu tempo. Ele é o bem mais precioso e raro que existe, o único que não podemos, de nenhuma forma, produzir mais.
O tempo é o bem mais precioso e raro de uma pessoa!
Você quer ter autonomia para conseguir manter o seu padrão de vida, mesmo que aconteça alguns imprevistos em momentos que não foram planeados e que não dependa do seu trabalho?
O primeiro degrau é da educação financeira, se você quer começar uma vida de prosperidade e abundância, antes de tudo é preciso que você se eduque. As crianças gastam em média, 12 anos na escola, e são preparadas para um monte de coisas, contudo, o mais importante, elas não aprendem, temas como educação financeira, empreendedorismo, auto desenvolvimento, por isso você precisa correr atrás disso sozinho.
Sem o conhecimento que a educação financeira possibilita, a pessoa fica à deriva dos seus próprios instintos, crenças e exemplos que teve durante toda a vida. O Mestre em economia Gustavo Cerbasi, tem uma máxima: “Enriquecer é uma questão de escolha”, a interpretação desta frase é (segundo o próprio autor): enriquecer, de modo lícito, depende de várias escolhas assertivas que eu tenho durante o decorrer de um longo período.
E a pessoa pode ter essas escolhas a partir de uma educação financeira que lhe permita ter consciência e tomar essas decisões.
Percebendo isso, subimos para os degraus do planeamento e estratégia. Neste degrau vamos colocar no papel ou organizar no lugar que você acha melhor, não vale deixar apenas na cabeça, os seus objetivos financeiros. Sem saber exatamente quais são os seus objetivos e metas com muita clareza, é muito difícil a pessoa enfrentar todo o marketing que existe para fazê-la gastar.
Coloque no papel, cole na parede, só não se esqueça que objetivos são diferentes de sonhos porque elas têm prazo e são específicas. Exemplo: quero comprar um carro daqui a um ano pagando 20 mil Euros e para isso vou juntar 800 Euros por mês para dar de entrada.
Depois de se educar e organizar o que você realmente quer para a vida, livrar-se das dívidas é o terceiro degrau que encontramos. Dívidas são como a poda da árvore da prosperidade, ela está tentando crescer, mas alguém a corta antes que cresça demais. Financiamento é dívida, consórcio, consignado, parcelas a vencer no cartão de crédito são dívidas. Para subir mais leve para o próximo degrau, é importante a diminuição delas, de um modo que elas não ultrapassem o percentual de 30% do seu orçamento.
Conseguiu esvaziar um pouco a mala das dívidas? Siga viagem e chegue no quarto degrau, o controlo do orçamento mais a renda extra, o ideal é que todos tenham um custo fixo mensal de 80% do que ganham. A questão aqui tem mais a ver com hábitos do que com valores. Para conseguir ir para o próximo degrau, é importante ter a disciplina de viver com menos do que se ganha e, ao mesmo tempo aumentar o valor que entra no seu bolso.
Depois de conseguir fazer sobrar parte do que ganha, a pessoa chega ao quinto degrau do caminho da independência, que é bem parecido com o primeiro degrau, pois tem a ver com o estudo para investir melhor. Neste degrau é preciso saber como usar os juros compostos ao seu favor.
Aqui você pode escolher emprestar para o banco e ganhar 1,5% ao ano (poupança), ou aprender a diversificar e ganhar pelo menos 6% do que você aplicou. Não é mágia, não é atalho, são estudos para investir melhor e conseguir alçar voos mais rápidos.
Durante todo o caminho você não se deve esquecer das pequenas conquistas para alcançar a tão sonhada independência financeira. Cada conquista deve ser celebrada, porque é um passo importante na sua trajetória.
Para começar a subir esta escada é impreterível um planeamento prévio, que vise o curto, médio e longo prazo para que a subida não seja tão dolorosa. Este aviso é importante porque nos investimentos existe a máxima “o maior arrependimento de todo investidor é não ter começado antes”.
Mas o que é exatamente independência financeira?
Ser independente significa que você tenha autonomia para poder realizar o que foi planeado: adquirir um imóvel, abrir um negócio dos sonhos ou ter recursos suficientes para viver sem se preocupar com o orçamento familiar, porque se você for parar para pensar, ninguém é livre de verdade, quando precisa acordar todos os dias cedo, enfrentar o trânsito, chuva e sol, porque precisa do salário no começo do mês seguinte.
Quando a pessoa não tem a possibilidade de escolha, seja de quantas horas trabalhar, torna-se refém do seu tempo. Ele é o bem mais precioso e raro que existe, o único que não podemos, de nenhuma forma, produzir mais.
O tempo é o bem mais precioso e raro de uma pessoa!
Você quer ter autonomia para conseguir manter o seu padrão de vida, mesmo que aconteça alguns imprevistos em momentos que não foram planeados e que não dependa do seu trabalho?
O primeiro degrau é da educação financeira, se você quer começar uma vida de prosperidade e abundância, antes de tudo é preciso que você se eduque. As crianças gastam em média, 12 anos na escola, e são preparadas para um monte de coisas, contudo, o mais importante, elas não aprendem, temas como educação financeira, empreendedorismo, auto desenvolvimento, por isso você precisa correr atrás disso sozinho.
Sem o conhecimento que a educação financeira possibilita, a pessoa fica à deriva dos seus próprios instintos, crenças e exemplos que teve durante toda a vida. O Mestre em economia Gustavo Cerbasi, tem uma máxima: “Enriquecer é uma questão de escolha”, a interpretação desta frase é (segundo o próprio autor): enriquecer, de modo lícito, depende de várias escolhas assertivas que eu tenho durante o decorrer de um longo período.
E a pessoa pode ter essas escolhas a partir de uma educação financeira que lhe permita ter consciência e tomar essas decisões.
Percebendo isso, subimos para os degraus do planeamento e estratégia. Neste degrau vamos colocar no papel ou organizar no lugar que você acha melhor, não vale deixar apenas na cabeça, os seus objetivos financeiros. Sem saber exatamente quais são os seus objetivos e metas com muita clareza, é muito difícil a pessoa enfrentar todo o marketing que existe para fazê-la gastar.
Coloque no papel, cole na parede, só não se esqueça que objetivos são diferentes de sonhos porque elas têm prazo e são específicas. Exemplo: quero comprar um carro daqui a um ano pagando 20 mil Euros e para isso vou juntar 800 Euros por mês para dar de entrada.
Depois de se educar e organizar o que você realmente quer para a vida, livrar-se das dívidas é o terceiro degrau que encontramos. Dívidas são como a poda da árvore da prosperidade, ela está tentando crescer, mas alguém a corta antes que cresça demais. Financiamento é dívida, consórcio, consignado, parcelas a vencer no cartão de crédito são dívidas. Para subir mais leve para o próximo degrau, é importante a diminuição delas, de um modo que elas não ultrapassem o percentual de 30% do seu orçamento.
Conseguiu esvaziar um pouco a mala das dívidas? Siga viagem e chegue no quarto degrau, o controlo do orçamento mais a renda extra, o ideal é que todos tenham um custo fixo mensal de 80% do que ganham. A questão aqui tem mais a ver com hábitos do que com valores. Para conseguir ir para o próximo degrau, é importante ter a disciplina de viver com menos do que se ganha e, ao mesmo tempo aumentar o valor que entra no seu bolso.
Depois de conseguir fazer sobrar parte do que ganha, a pessoa chega ao quinto degrau do caminho da independência, que é bem parecido com o primeiro degrau, pois tem a ver com o estudo para investir melhor. Neste degrau é preciso saber como usar os juros compostos ao seu favor.
Aqui você pode escolher emprestar para o banco e ganhar 1,5% ao ano (poupança), ou aprender a diversificar e ganhar pelo menos 6% do que você aplicou. Não é mágia, não é atalho, são estudos para investir melhor e conseguir alçar voos mais rápidos.
Durante todo o caminho você não se deve esquecer das pequenas conquistas para alcançar a tão sonhada independência financeira. Cada conquista deve ser celebrada, porque é um passo importante na sua trajetória.
MERIELLEN COLARES & NILTON BRIESE
METAMORFO$E DAS FINANÇAS
@metamorfosedasfinancas
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