Vivemos numa época em que gerir as finanças pessoais é cada vez mais desafiante. Por Nuno Pimenta
in REVISTA PROGREDIR |NOVEMBRO 2024
(clique no link acima para ler o artigo na Revista)
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Os custos de vida aumentam, os rendimentos parecem estagnar e, muitas vezes, a relação com o dinheiro torna-se uma fonte de ansiedade. No entanto, é precisamente em momentos de incerteza que precisas de confrontar a tua vida financeira com clareza e determinação. Este confronto pode ser transformador, permitindo-te tomar decisões informadas e inteligentes. O primeiro passo para isso é revisitar as tuas receitas e despesas, criar ou rever um orçamento realista e assegurar que tens uma base financeira sólida.
Como responsável do projeto Finanças com Pimenta, cujo objetivo é promover a literacia financeira, desenvolvi um ebook chamado Bê-à-Bá das Finanças Pessoais, onde me debrucei sobre dicas concretas e práticas para te ajudar a gerir melhor o teu dinheiro. Este é um tema que cada vez me interessa mais explorar porque ao longo dos anos, tenho entendido que um dos maiores entraves à estabilidade financeira é mesmo a falta de conhecimento.
Vamos agora explorar alguns dos principais pilares para confrontares a tua vida financeira.
1. Revisita as Tuas Receitas e Despesas: O Papel Fundamental do Orçamento
Se queres melhorar a tua situação financeira, o primeiro passo é entender claramente para onde vai o teu dinheiro. Pode parecer básico, mas muitos de nós não têm uma visão clara das nossas finanças. Entre tantas obrigações, acabamos por gastar sem realmente acompanhar os detalhes.
O orçamento pessoal é a ferramenta-chave para esse processo. Ao criares um orçamento, consegues mapear todas as tuas receitas e despesas. Isso permite-te identificar áreas onde estás a gastar demais e onde poderias cortar para canalizar o dinheiro de forma mais eficiente. A ideia de “fazer um balanço” é exatamente isso: ter uma visão transparente da tua vida financeira.
Para começar, faz uma lista de todas as tuas receitas (salário, rendimentos de investimentos, etc.) e todas as tuas despesas (habitação, alimentação, transporte, entre outras). Revê faturas, extratos bancários e até utiliza apps financeiras, se necessário, para obteres uma visão clara e completa. Quando tiveres toda a informação à mão, faz o balanço. Estás a viver dentro das tuas possibilidades? Ou os teus gastos ultrapassam o que ganhas?
Essa visão clara é o ponto de partida para qualquer estratégia financeira sólida.
2. Fundo de Emergência: A Tua Segurança Financeira
Outro elemento essencial para uma vida financeira saudável é ter um fundo de emergência. Este é o teu colchão financeiro que te protege de imprevistos, como desemprego, despesas médicas inesperadas ou qualquer outro evento que possa afetar a tua estabilidade económica. Sem este fundo, um pequeno revés pode transformar-se numa crise financeira.
Uma fórmula prática para calcular o valor do fundo de emergência é a seguinte: reserva pelo menos três a seis meses das tuas despesas mensais essenciais. Isso inclui habitação, alimentação, contas fixas e outras obrigações inadiáveis. Se a tua despesa mensal for de 1.500€, o teu fundo de emergência ideal deve estar entre 4.500€ e 9.000€.
Este dinheiro deve estar acessível rapidamente, mas separado da tua conta corrente. Uma boa opção seria uma conta poupança com liquidez imediata. O mais importante é que esse valor esteja disponível quando realmente precisares, sem penalizações ou complicações.
3. Poupança: Uma Prioridade, Não uma Opção
Muitas vezes, a poupança fica para o fim da lista, tratada como algo que fazemos apenas se "sobrar" dinheiro no final do mês. No entanto, o custo de vida elevado pode tornar difícil priorizar a poupança. Mas a verdade é que a poupança não pode ser tratada como uma escolha; deve ser vista como uma despesa fixa e obrigatória.
O truque é encará-la como mais uma das tuas contas. Em vez de poupares o que sobra, compromete-te a poupar um valor fixo todos os meses, tal como pagas a renda ou as contas da eletricidade. Começa, por exemplo, com 5% ou 10% do teu rendimento. O importante é o hábito e a consistência.
Se, depois de reveres o teu orçamento, percebes que não consegues poupar o valor que gostarias, então é hora de pensares em rendimentos extra. Reflete sobre as tuas habilidades e pergunta-te: existe algo que podes fazer para gerar um rendimento adicional? Pode ser oferecer serviços de consultoria, fazer trabalhos freelancer ou até vender produtos online. Há sempre formas de criar novas fontes de rendimento. Esse dinheiro extra pode ajudar-te a atingir os teus objetivos de poupança sem sacrificares o teu orçamento diário.
4. Investimento: O Caminho para a Liberdade Financeira
Enquanto a poupança é essencial para garantir estabilidade, o investimento é a ferramenta que pode proporcionar um crescimento real do teu património e aproximar-te da liberdade financeira. Muitos veem o investimento como algo arriscado ou complicado, mas, na verdade, quando feito com conhecimento, pode ser uma das formas mais eficazes de fazer o teu dinheiro crescer.
Investir não é apenas sobre aumentar o teu dinheiro. É permitir que o teu dinheiro trabalhe para ti, para alcançares objetivos de longo prazo, como a reforma, a compra de uma casa, ou a realização de sonhos pessoais. Existem diversas opções de investimento – desde ações, imóveis, fundos de investimento, até produtos de menor risco, como obrigações e certificados de aforro.
O mais importante aqui é investir com conhecimento. Antes de iniciares qualquer investimento, educa-te, compreende os riscos, e cria uma estratégia que faça sentido para os teus objetivos. A literacia financeira é a chave para investires de forma inteligente e evitares surpresas desagradáveis com eventuais flutuações de mercado.
5. Decisões Inteligentes: Tira o Máximo Partido das Tuas Finanças
Confrontar a tua vida financeira pode parecer um desafio, mas é um passo essencial para ganhares controlo sobre o teu futuro. A chave para uma boa gestão financeira é a disciplina e a consistência. Ao seguires estes passos – revisitar as tuas receitas e despesas, criar um fundo de emergência, priorizar a poupança e considerar o investimento – estarás a construir uma base sólida para uma vida financeira saudável e próspera.
Lembra-te: não se trata de quanto dinheiro ganhas, mas sim de como geres o que tens. Quanto mais informadas e conscientes forem as tuas decisões financeiras, mais partido conseguirás tirar do teu dinheiro, e mais próximo estarás da tua liberdade financeira.
E, se procuras mais orientação, o meu ebook Bê-à-Bá das Finanças Pessoais está cheio de dicas práticas e concretas que te ajudarão a ter uma relação mais saudável com o dinheiro. Não deixes de o explorar para aprofundares ainda mais o teu conhecimento sobre finanças pessoais.
https://financascompimenta.pt/produtos/
Como responsável do projeto Finanças com Pimenta, cujo objetivo é promover a literacia financeira, desenvolvi um ebook chamado Bê-à-Bá das Finanças Pessoais, onde me debrucei sobre dicas concretas e práticas para te ajudar a gerir melhor o teu dinheiro. Este é um tema que cada vez me interessa mais explorar porque ao longo dos anos, tenho entendido que um dos maiores entraves à estabilidade financeira é mesmo a falta de conhecimento.
Vamos agora explorar alguns dos principais pilares para confrontares a tua vida financeira.
1. Revisita as Tuas Receitas e Despesas: O Papel Fundamental do Orçamento
Se queres melhorar a tua situação financeira, o primeiro passo é entender claramente para onde vai o teu dinheiro. Pode parecer básico, mas muitos de nós não têm uma visão clara das nossas finanças. Entre tantas obrigações, acabamos por gastar sem realmente acompanhar os detalhes.
O orçamento pessoal é a ferramenta-chave para esse processo. Ao criares um orçamento, consegues mapear todas as tuas receitas e despesas. Isso permite-te identificar áreas onde estás a gastar demais e onde poderias cortar para canalizar o dinheiro de forma mais eficiente. A ideia de “fazer um balanço” é exatamente isso: ter uma visão transparente da tua vida financeira.
Para começar, faz uma lista de todas as tuas receitas (salário, rendimentos de investimentos, etc.) e todas as tuas despesas (habitação, alimentação, transporte, entre outras). Revê faturas, extratos bancários e até utiliza apps financeiras, se necessário, para obteres uma visão clara e completa. Quando tiveres toda a informação à mão, faz o balanço. Estás a viver dentro das tuas possibilidades? Ou os teus gastos ultrapassam o que ganhas?
Essa visão clara é o ponto de partida para qualquer estratégia financeira sólida.
2. Fundo de Emergência: A Tua Segurança Financeira
Outro elemento essencial para uma vida financeira saudável é ter um fundo de emergência. Este é o teu colchão financeiro que te protege de imprevistos, como desemprego, despesas médicas inesperadas ou qualquer outro evento que possa afetar a tua estabilidade económica. Sem este fundo, um pequeno revés pode transformar-se numa crise financeira.
Uma fórmula prática para calcular o valor do fundo de emergência é a seguinte: reserva pelo menos três a seis meses das tuas despesas mensais essenciais. Isso inclui habitação, alimentação, contas fixas e outras obrigações inadiáveis. Se a tua despesa mensal for de 1.500€, o teu fundo de emergência ideal deve estar entre 4.500€ e 9.000€.
Este dinheiro deve estar acessível rapidamente, mas separado da tua conta corrente. Uma boa opção seria uma conta poupança com liquidez imediata. O mais importante é que esse valor esteja disponível quando realmente precisares, sem penalizações ou complicações.
3. Poupança: Uma Prioridade, Não uma Opção
Muitas vezes, a poupança fica para o fim da lista, tratada como algo que fazemos apenas se "sobrar" dinheiro no final do mês. No entanto, o custo de vida elevado pode tornar difícil priorizar a poupança. Mas a verdade é que a poupança não pode ser tratada como uma escolha; deve ser vista como uma despesa fixa e obrigatória.
O truque é encará-la como mais uma das tuas contas. Em vez de poupares o que sobra, compromete-te a poupar um valor fixo todos os meses, tal como pagas a renda ou as contas da eletricidade. Começa, por exemplo, com 5% ou 10% do teu rendimento. O importante é o hábito e a consistência.
Se, depois de reveres o teu orçamento, percebes que não consegues poupar o valor que gostarias, então é hora de pensares em rendimentos extra. Reflete sobre as tuas habilidades e pergunta-te: existe algo que podes fazer para gerar um rendimento adicional? Pode ser oferecer serviços de consultoria, fazer trabalhos freelancer ou até vender produtos online. Há sempre formas de criar novas fontes de rendimento. Esse dinheiro extra pode ajudar-te a atingir os teus objetivos de poupança sem sacrificares o teu orçamento diário.
4. Investimento: O Caminho para a Liberdade Financeira
Enquanto a poupança é essencial para garantir estabilidade, o investimento é a ferramenta que pode proporcionar um crescimento real do teu património e aproximar-te da liberdade financeira. Muitos veem o investimento como algo arriscado ou complicado, mas, na verdade, quando feito com conhecimento, pode ser uma das formas mais eficazes de fazer o teu dinheiro crescer.
Investir não é apenas sobre aumentar o teu dinheiro. É permitir que o teu dinheiro trabalhe para ti, para alcançares objetivos de longo prazo, como a reforma, a compra de uma casa, ou a realização de sonhos pessoais. Existem diversas opções de investimento – desde ações, imóveis, fundos de investimento, até produtos de menor risco, como obrigações e certificados de aforro.
O mais importante aqui é investir com conhecimento. Antes de iniciares qualquer investimento, educa-te, compreende os riscos, e cria uma estratégia que faça sentido para os teus objetivos. A literacia financeira é a chave para investires de forma inteligente e evitares surpresas desagradáveis com eventuais flutuações de mercado.
5. Decisões Inteligentes: Tira o Máximo Partido das Tuas Finanças
Confrontar a tua vida financeira pode parecer um desafio, mas é um passo essencial para ganhares controlo sobre o teu futuro. A chave para uma boa gestão financeira é a disciplina e a consistência. Ao seguires estes passos – revisitar as tuas receitas e despesas, criar um fundo de emergência, priorizar a poupança e considerar o investimento – estarás a construir uma base sólida para uma vida financeira saudável e próspera.
Lembra-te: não se trata de quanto dinheiro ganhas, mas sim de como geres o que tens. Quanto mais informadas e conscientes forem as tuas decisões financeiras, mais partido conseguirás tirar do teu dinheiro, e mais próximo estarás da tua liberdade financeira.
E, se procuras mais orientação, o meu ebook Bê-à-Bá das Finanças Pessoais está cheio de dicas práticas e concretas que te ajudarão a ter uma relação mais saudável com o dinheiro. Não deixes de o explorar para aprofundares ainda mais o teu conhecimento sobre finanças pessoais.
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NUNO PIMENTA
CEO FINANÇAS COM PIMENTA
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