Quem nunca sonhou em conquistar a liberdade financeira? Mas afinal o que é? Refere-se a uma pessoa que tenha a capacidade de viver confortavelmente sem depender de um emprego ou de outras fontes de rendas ativas.
 
Para isso ela deve ter outras fontes de renda passiva, como por exemplo, alugueis, ações de boas empresas, fundos imobiliários, títulos ou investimentos em outras áreas, em que eles sejam suficientes para pagar todas as suas despesas mensais. Esta busca é um objetivo para todos que almejam ter mais liberdade e controle sobre as decisões a serem tomadas em suas vidas financeiras.

Ao alcançar a independência financeira é algo gratificante porque proporciona segurança e tranquilidade, onde não precisa se preocupar com falta de dinheiro, dando mais tranquilidade para tomar melhores decisões em sua vida pessoal e profissional. Com o objetivo alcançado, permite que as pessoas possam ter uma maior concentração em seus interesses e paixões, não tendo assim a necessidade de estarem presas em um trabalho que não gostam, mas se veem obrigadas a estarem ali porque tem a necessidade para pagar as suas contas.
 
Controle das finanças pessoais
Mas é claro que para conseguir alcançar a independência financeira tem que seguir alguns passos e ser bastante disciplinado. Primeiro passo é necessário entender suas finanças, sabendo exatamente o quanto você ganha e o quanto você gasta. Depois será necessário ver onde você poderá economizar, reduzindo gastos extras e supérfluos. Depois terá que criar um planejamento financeiro para ter controle das receitas e das despesas e direcionar um percentual para os investimentos da sua liberdade financeira. Quanto maior forem seus aportes, mais rápido seu objetivo será alcançado. Lembre-se de diversificar seus investimentos em diversas classes de ativos, isso te ajuda ater uma rentabilidade maior e a te proteger de alguns riscos. Para quem não tem conhecimento nesta área é necessário buscar se educar financeiramente, pois a educação tem um papel crucial, ela vai te ajudar a tomar melhores decisões, serão mais assertivas e mais inteligentes sobre onde e como investir o seu dinheiro. Outro grande aliado no mundo dos investimentos é o tempo, quanto mais cedo você começa a investir, mais tempo os juros compostos irão trabalhar pra você e maior será o potencial de crescimento do seu patrimônio.

Renda passiva e liberdade financeira é um conceito se refere a qualquer tipo de fonte de renda que não exija esforço ativo para ser mantido. A estratégia é que se construa múltiplas fontes de renda passiva e com uma estratégia eficaz, para garantir que suas despesas sejam cobertas sem que você precise estar trabalhando ativamente e que ela possa evoluir ao passar dos anos.

Como atingir a liberdade financeira?

Um dos pilares determinantes para se alcançar a liberdade financeira é a mudança de mentalidade.

Quando se tem uma mentalidade positiva e orientada para alcançar objetivos, isso pode fazer total diferença para superar obstáculos e ajudar a manter a motivação ao longo do processo. É bom salientar que é de extrema importância cultivar hábitos financeiros saudáveis, como economizar e investir com constância. Também é válido destacar que a resiliência perante os desafios encontrados durante a trajetória de se chegar a liberdade financeira é crucial para manter o foco na meta e concluir o objetivo a ser atingido com êxito. Durante a jornada terão diversos desafios, a falta de disciplina financeira é o principal deles, imprevistos que podem interferir na sua renda entre outros. Mas devemos estar preparados para lidar com situações adversas e ter um plano de contingência. Quem tiver persistência vai superar as dificuldades encontradas pelo caminho a ser trilhado e vai seguir firme no seu propósito, vai conseguir atingir a liberdade financeira e poder desfrutar de bons momentos com a família e amigos.
Perfil de investidor

Na jornada pela busca da independência financeira, vale destacar que cada um precisa avaliar a sua situação e saber que antes de começar a investir é importante quitar suas dívidas, renegociar dívidas caras e trocar por dividas com juros mais baixos, estudar e estabelecer objetivos de curto, médio e longo prazo. Vale destacar que existem diversos perfis de investidor e cada pessoa tem um objetivo e um momento diferente na hora de investir. Enquanto alguns estão na fase inicial construindo a sua reserva de emergência, tem alguns que já estão em busca de aumento de patrimônio em busca de uma rentabilidade maior. Identifique qual é o seu estágio e não atropele as etapas do processo, conhecendo o seu nível de tolerância, vai saber o momento em que pode assumir mais riscos em busca de retornos melhores para o seu investimento.
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NILTON LUÍS BRIESE
ADMINISTRADOR E INVESTIDOR
Instagram: @niltonbriese
E-mail: [email protected]

​​in REVISTA PROGREDIR | MARÇO 2025
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Para mim, é importante visualizar a minha relação com a minha vida financeira, como se fosse uma jornada.
 
Para mim, é também importante compreender que é um caminho e que esse caminho passa por diversas fases.
 
Mas, desengane-se se acha que pode desvalorizar o ato de caminhar. Observe com mais atenção: caminhar é mais do que apenas dar passos em frente. É um processo, uma jornada que nos ensina a encontrar equilíbrio, a lidar com obstáculos e a apreciar cada conquista, por mais pequena que seja. 
 
Quero que entenda que esta ideia aplica-se não só à vida, mas também à forma como nos relacionamos com o dinheiro. Afinal, lidar com finanças é, acima de tudo, uma caminhada contínua de aprendizagem, autoconhecimento e evolução.
 
Quando pensamos em finanças, muitas vezes associamos a palavra a algo rígido, distante, assustador e até negativo. Mas e se, em vez disso, olharmos para o dinheiro como um recurso ou mesmo um amigo que nos acompanha nesta jornada da vida? Como alguém que caminha ao nosso lado, a quem devemos dar atenção, cuidar e aprender a conhecer, sem medo. O dinheiro, tal como o caminho, não tem de ser um inimigo ou uma fonte de stress. Pode ser um parceiro que nos apoia, se soubermos como o convidar para a nossa vida de forma consciente e equilibrada.
 
Em seguida, vou dar-lhe alguns passos que considero serem importantes para esta jornada e para que consiga aproveitar e caminhar com maior serenidade.
 
Comece por dar o Primeiro Passo: Sem Medo, com Clareza
 
Entenda que a caminhada financeira começa com um primeiro passo. Pode parecer básico e simples demais o que lhe estou a dizer, porém sem um primeiro passo nada acontece. 
 
Esse passo não exige um conhecimento profundo de economia ou gestão, mas sim uma vontade genuína de entender a nossa realidade financeira, aceitar onde estamos e, sobretudo, acreditar que é possível melhorar. Não importa se o caminho até agora foi de dificuldades ou de escolhas que nos deixaram inquietos. O importante é a direção que escolhemos hoje.
 
Compreenda que tal como numa caminhada real, olhar para o horizonte ajuda-nos a manter o foco, mas é o passo presente que nos permite avançar. Lidar com as suas finanças começa por assumir o controlo do presente: conhecer os seus rendimentos, perceber para onde vai o seu dinheiro e começar, aos poucos, a construir hábitos mais saudáveis. Não precisa de saber tudo, precisa apenas de começar.
 
O Caminho É Feito de Pequenas Conquistas
 
Muitas pessoas sentem-se desmotivadas porque olham para a sua realidade financeira e pensam que nunca chegarão ao destino desejado, criando, muitas vezes uma ilusão de metas e desejos que não são alcançáveis ou que podemos   até chamar de fantasiosas, pois, muitas vezes, distanciam-se da sua realidade e do conhecimento e estratégias que pode ou quer colocar em prática.
 
Mas, é importante lembrar que cada pequeno progresso conta e que esses pequenos progressos é que nos levam a grandes objetivos. Se hoje conseguiu poupar um pouco, evitou uma compra impulsiva ou apenas ganhou maior clareza sobre as suas despesas, pois, isso já é um avanço. Pequenas conquistas, repetidas ao longo do tempo, tornam-se grandes vitórias.
 
Tal como uma longa caminhada é feita de pequenos passos, a jornada financeira constrói-se com pequenas escolhas diárias. Não subestimes a importância de cada passo que dá — é através deles que se constrói uma nova realidade financeira, mais segura e tranquila.
 
Aceitar as Subidas e os Desafios do Caminho
 
Por outro lado, temos de entender um dos pontos que eu considero mais importante em qualquer jornada na nossa vida: nenhuma caminhada é linear ou fácil. Haverá subidas íngremes, descidas traiçoeiras e momentos em que vai querer parar. Com o dinheiro, acontece o mesmo. 
 
Existirão momentos em que vai sentir que não está a avançar ou que os desafios são demasiado grandes. Nestes momentos, lembre-se: cada obstáculo ultrapassado é uma aprendizagem e uma oportunidade de crescimento.
 
Aceite que a jornada financeira é feita de altos e baixos. A jornada não precisa de ser perfeita, nem de acertar sempre. O mais importante é manter-se em movimento, focado em melhorar, e entender que o caminho faz-se num passo de cada vez.
 
Caminhar com finanças é, acima de tudo, aprender a confiar em si mesmo, nas suas capacidades e na sua resiliência, aliando a um estudo sobre o tema e a uma curiosidade que permita avançar nesta jornada.
 
Escolha Caminhar com Intenção
 
Precisamos de compreender que quando caminha com intenção, cada passo que dá tem de ter um propósito. Com o dinheiro, é igual. Em vez de se deixar levar pelo medo ou pela pressão do que acha que deveria saber, escolha caminhar com intenção: defina objetivos financeiros que façam sentido para si, estabeleça prioridades que respeitem o seu ritmo, ajuste a rota se necessário e, acima de tudo, aprecie a jornada.
 
Esta caminhada não é só sobre o destino final, mas sobre quem se torna ao longo do caminho. Ao aprender a lidar com o dinheiro de forma consciente, está também a desenvolver uma versão de si mesmo mais forte, mais confiante e mais capaz de lidar com os desafios da vida.
 
Por último, entenda que independentemente de onde está agora, deve acreditar que é possível caminhar com confiança na direção de uma relação mais saudável com o dinheiro. Não precisa de saber tudo, não precisa de ser uma especialista, mas deve sempre informar-se e aprofundar temas com fontes fidedignas para uma maior clareza e esclarecimento de dúvidas e de ideias. Precisa apenas de se permitir começar. O caminho faz-se caminhando, passo a passo, dia a dia.
 
E, enquanto caminha, aprecie a paisagem, celebre as suas conquistas e nunca se esqueça de que esta jornada é sua. O dinheiro é um recurso e um amigo ao seu dispor —  as decisões de como usá-lo e a forma que escolhe caminhar com ele, define a relação que irão criar.
 
Desejo que esta seja uma jornada de confiança, serenidade e evolução. Caminhe ao seu  ritmo, mas não pare. Não desista no primeiro obstáculo, mas também não crie metas irrealistas. Passos pequenos fazem conquistas grandes. Porque cada passo, por mais pequeno que seja, é um passo na direção certa.

PATRÍCIA REBELO
MENTORA DE MULHERES, ESPECIALISTA EM COACHING DE PRODUTIVIDADE PARA MULHERES, CERTIFICADA EM PNL,TERAPEUTA ENERGÉTICA, AUTORA E FORMADORA
Instagram: @inspiratesempre | Facebook: @inspiratesempre | TikTok: @inspirate sempre | Youtube: INSPIRA(TE) SEMPRE por Patrícia Rebelo| Email: inspirate.sem [email protected]

​​in REVISTA PROGREDIR | FEVEREIRO 2025
(clique no link acima para ler o artigo na Revista)
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Entenda-se que orçamento financeiro é a estrutura financeira, tudo o que suporte o plano de poupança e investimento mensal ou anual.

Mas antes de se estruturar o orçamento, é preciso definir o que pretende alcançar: poupar, investir ou suprimir despesas.
Perguntas:

1. Qual é o total para o mês?
2. Quanto é preciso gastar: pagar contas/outras despesas?
3. Quanto sobra/consegue poupar?
4. Consegue investir?

 
Ou seja, existe um ideal ou objetivo realizável e depois existe o suporte financeiro desse objetivo.

Será capaz de gerir um orçamento apenas com o dinheiro que possui para despender durante o período de tempo necessário, ou é importante a paixão para alimentar a alma desse mesmo orçamento?

A questão é que ninguém é inteiramente feliz a pagar, somente as suas contas mensais. É necessário criar outra estrutura paralela para suportar essa “obrigação”, porque trata-se de uma obrigação e depois há que nutrir as nossas necessidades, sejam elas pontuais, espontâneas ou esporádicas.

O que é um orçamento?
É uma ferramenta que garante, segundo a sua execução que se faça frente aos pagamentos de todas as despesas, interpretando como gasta e onde gasta o seu dinheiro. Podendo assim, seguir um plano e conseguir poupar no final do período definido, vamos imaginar que seja mensal.

O maior erro é pensar que por se ter um baixo rendimento, imaginemos que seja o ordenado mínimo, não se deve construir um plano/orçamento porque não há forma de poupar. A questão é esta: independentemente do valor mensal, é importante aprender a gerir a quantia e saber para onde vai o seu dinheiro.

Trata-se de um guia orientador para delinear metas:
Primeira meta é gerir as despesas, aquilo ao qual não se pode fugir: as obrigações.
Segunda meta, poupar mediante o que sobra após esses pagamentos.
Terceira meta, investir seja em instrumentos financeiros ou outros bens ou produtos que sejam rentáveis.
Quarta meta, desfrutar desse investimento e poupança.
Ao visionar estas metas, podemos alimentar o nosso orçamento com alma, pois retiraremos dividendos da mesma.

O orçamento  é a melhor arma que tem para se precaver para o futuro e preparar-se para imprevistos.
 
É necessário criar um equilíbrio entre o que é a nossa obrigação e aquilo que desejamos, é aqui que reside a diferença entre o viver para pagar contas e ir sobrevivendo, e viver para cumprir sonhos e objetivos.

Aquilo que une e mantem este equilíbrio é a motivação que tem de ser trabalhada ao minuto. Esta vai conduzir ao resultado final e depois vai ajudar no ajuste e na manutenção dos objetivos/sonhos.

Infelizmente, mediante cenários de crise, surgem as preocupações relacionadas com a gestão financeira, que acaba por arruinar o desejo inicial e corromper a motivação que conduzia este mesmo sonho.

Primeiro é necessário entender que existem vários fatores que apoiam o sucesso de um orçamento: a autogestão das necessidades e obrigações; o propósito do próprio orçamento; a motivação e o foco durante a concretização do plano orçamental; o ganho final: era mesmo isto que se desejava?

Então, é necessário conhecer-se primeiro a própria realidade para depois trabalhar na sua motivação, no seu propósito e depois da sua capacidade de gestão e estabilidade financeira.

O que ocorre muitas vezes é que quando os efeitos colaterais de uma má gestão financeira surgem, a estrutura do orçamento já se alterou, afetando a motivação, os gastos desmedidos.

Como construir um orçamento?
Escolhi 5 passos para se manter a alma do orçamento e obter sucesso, minimizando os riscos:

1- Registar fontes de rendimento fixas
Quais/quantos: Listar numa tabela, quanto ganha e quais são as fontes de rendimento conhecidas.

2- Listar despesas fixas e variáveis
Despesas que se repetem regularmente, valores fixos ou variáveis. Na mesma tabela, devem ser contemplados estes valores e somados ou subtraídos ao valor de rendimento inicial. Ao contrário das despesas fixas, as variáveis são compras e aquisições únicas ou pontuais.
 
3- Validação intermédia
Ao somar as despesas totais, subtraindo ao rendimento total, deve ser verificado se sobra ou não algum valor.
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Vamos supor que sobra: aplica o valor num depósito a prazo por exemplo, ou noutro tipo de investimento com lucros garantidos.

Se não sobra o suficiente para este efeito: é necessário/possível fazer ajustes nas despesas variáveis? Há possibilidade de evitar um gasto supérfluo?

Se for inviável fazer ajustes, é deixar o orçamento como está, tentar fazer o mesmo no(s) próximo(s), até encontrar o equilíbrio desejado.
 
4- Poupança/Investimento
O sucesso dos orçamentos bem geridos, é conseguir realizar a poupança desejada, seja para atingir um objetivo maior ou não.

Existem inúmeras soluções de poupança tais como PPR/Certificados de aforro/depósitos estruturados, fundos de investimento, etc.

Depende do perfil de investidor de cada um.

Até poderá nem passar por investir e pretender apenas poupar sem auxílio de uma instituição financeira.
 
5- Não ter medo de falhar
Por vezes aprendemos muito mais com os erros, por isso é bom saber dar o salto de fé.
 
A melhor forma de assegurar o bem-estar pessoal é criar um plano de ação por escrito, definir metas, recursos existentes, recursos necessários, definir um sistema de apoio alternativo, criar e manter a motivação pessoal. Sobretudo definir qual o propósito de uma poupança através de um orçamento com base nos nossos valores pessoais. É necessária na dedicação e conhecimento e nunca descartar a possibilidade de melhorar com formação, garantindo uma evolução constante com mudanças suficientes para alcançar os nossos sonhos.

SANDRA LIMA PEREIRA
LIFE COACH, FORMADORA DE INTELIGÊNCIA EMOCIONAL, ESCRITORA
sandrapereiracoaching.blogspot.com/
[email protected]

​​in REVISTA PROGREDIR |JANEIRO 2025
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1. A confrontação com a necessidade de escolha, a decisão permanente face a distintos eixos ou pontos de tensão, a concorrência sobre as disponibilidades financeiras (sempre escassas) face às necessidades (sempre crescentes) traduz o quotidiano dos decisores.

2. A despesa pública cresce em permanência, crescem as necessidades e o permanente requisito de maior conforto e qualidade de vida das sociedades, as receitas tendem a sugerir a existência de limites (os impostos, a carga fiscal, têm limite na relação de suporte das pessoas, famílias ou empresas). A despesa na família, a despesa privada é sujeita a tensões de crescimento (seja porque cresce a família seja por que são crescentes as necessidades ou a tensão de oferta.

3. A eficiência e a eficácia no uso dos recursos disponíveis é a permanente confrontação com a busca o equilíbrio. Só fazendo mais e melhor com menos recursos (eficiência), só obtendo em menos tempo melhores resultados (eficácia) pode garantir se o desejado equilíbrio entre receita e despesa. O desequilíbrio conduz à dívida (usar a poupança dos outros), pagando por isso (o designado serviço de dívida) e também aqui com limites (quem empresta tem que ter por certo que a dívida é paga, sobretudo o serviço de dívida).

4. A confrontação permanente com os factos e a exigente frugalidade (austeridade) no comportamento face à tensão da despesa (despejar dinheiro sobre os problemas ao invés de os resolver é uma tentação) traduz se no quotidiano dos decisores. Ganhar maior eficiência e eficácia no exercício das organizações é o objetivo central, dedicar a dívida aos ganhos ou às melhorias na eficiência e na obtenção de resultados, nos suportes infra estruturais da eficiência económica das sociedades relevam-se com as maiores confrontações no exercício da decisão responsável.
 
E, não esqueçamos, manter sensatez na despesa e consciência dos limites na obtenção de receitas admitidas (ou possíveis) é sempre o maior dos desafios, a maior das confrontações, o face a face decisivo, mas não devemos perder a esperança.
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CARLOS LOURENÇO FERNANDES
URBANISTA
Email: [email protected]

​in REVISTA PROGREDIR |DEZEMBRO 2024
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Os custos de vida aumentam, os rendimentos parecem estagnar e, muitas vezes, a relação com o dinheiro torna-se uma fonte de ansiedade. No entanto, é precisamente em momentos de incerteza que precisas de confrontar a tua vida financeira com clareza e determinação. Este confronto pode ser transformador, permitindo-te tomar decisões informadas e inteligentes. O primeiro passo para isso é revisitar as tuas receitas e despesas, criar ou rever um orçamento realista e assegurar que tens uma base financeira sólida.

Como responsável do projeto Finanças com Pimenta, cujo objetivo é promover a literacia financeira, desenvolvi um ebook chamado Bê-à-Bá das Finanças Pessoais, onde me debrucei sobre dicas concretas e práticas para te ajudar a gerir melhor o teu dinheiro. Este é um tema que cada vez me interessa mais explorar porque ao longo dos anos, tenho entendido que um dos maiores entraves à estabilidade financeira é mesmo a falta de conhecimento.  

Vamos agora explorar alguns dos principais pilares para confrontares a tua vida financeira.

1. Revisita as Tuas Receitas e Despesas: O Papel Fundamental do Orçamento
Se queres melhorar a tua situação financeira, o primeiro passo é entender claramente para onde vai o teu dinheiro. Pode parecer básico, mas muitos de nós não têm uma visão clara das nossas finanças. Entre tantas obrigações, acabamos por gastar sem realmente acompanhar os detalhes.

O orçamento pessoal é a ferramenta-chave para esse processo. Ao criares um orçamento, consegues mapear todas as tuas receitas e despesas. Isso permite-te identificar áreas onde estás a gastar demais e onde poderias cortar para canalizar o dinheiro de forma mais eficiente. A ideia de “fazer um balanço” é exatamente isso: ter uma visão transparente da tua vida financeira.

Para começar, faz uma lista de todas as tuas receitas (salário, rendimentos de investimentos, etc.) e todas as tuas despesas (habitação, alimentação, transporte, entre outras). Revê faturas, extratos bancários e até utiliza apps financeiras, se necessário, para obteres uma visão clara e completa. Quando tiveres toda a informação à mão, faz o balanço. Estás a viver dentro das tuas possibilidades? Ou os teus gastos ultrapassam o que ganhas?

Essa visão clara é o ponto de partida para qualquer estratégia financeira sólida.

2. Fundo de Emergência: A Tua Segurança Financeira
Outro elemento essencial para uma vida financeira saudável é ter um fundo de emergência. Este é o teu colchão financeiro que te protege de imprevistos, como desemprego, despesas médicas inesperadas ou qualquer outro evento que possa afetar a tua estabilidade económica. Sem este fundo, um pequeno revés pode transformar-se numa crise financeira.

Uma fórmula prática para calcular o valor do fundo de emergência é a seguinte: reserva pelo menos três a seis meses das tuas despesas mensais essenciais. Isso inclui habitação, alimentação, contas fixas e outras obrigações inadiáveis. Se a tua despesa mensal for de 1.500€, o teu fundo de emergência ideal deve estar entre 4.500€ e 9.000€.

Este dinheiro deve estar acessível rapidamente, mas separado da tua conta corrente. Uma boa opção seria uma conta poupança com liquidez imediata. O mais importante é que esse valor esteja disponível quando realmente precisares, sem penalizações ou complicações.

3. Poupança: Uma Prioridade, Não uma Opção
Muitas vezes, a poupança fica para o fim da lista, tratada como algo que fazemos apenas se "sobrar" dinheiro no final do mês. No entanto, o custo de vida elevado pode tornar difícil priorizar a poupança. Mas a verdade é que a poupança não pode ser tratada como uma escolha; deve ser vista como uma despesa fixa e obrigatória.

O truque é encará-la como mais uma das tuas contas. Em vez de poupares o que sobra, compromete-te a poupar um valor fixo todos os meses, tal como pagas a renda ou as contas da eletricidade. Começa, por exemplo, com 5% ou 10% do teu rendimento. O importante é o hábito e a consistência.

Se, depois de reveres o teu orçamento, percebes que não consegues poupar o valor que gostarias, então é hora de pensares em rendimentos extra. Reflete sobre as tuas habilidades e pergunta-te: existe algo que podes fazer para gerar um rendimento adicional? Pode ser oferecer serviços de consultoria, fazer trabalhos freelancer ou até vender produtos online. Há sempre formas de criar novas fontes de rendimento. Esse dinheiro extra pode ajudar-te a atingir os teus objetivos de poupança sem sacrificares o teu orçamento diário.

4. Investimento: O Caminho para a Liberdade Financeira
Enquanto a poupança é essencial para garantir estabilidade, o investimento é a ferramenta que pode proporcionar um crescimento real do teu património e aproximar-te da liberdade financeira. Muitos veem o investimento como algo arriscado ou complicado, mas, na verdade, quando feito com conhecimento, pode ser uma das formas mais eficazes de fazer o teu dinheiro crescer.

Investir não é apenas sobre aumentar o teu dinheiro. É permitir que o teu dinheiro trabalhe para ti, para alcançares objetivos de longo prazo, como a reforma, a compra de uma casa, ou a realização de sonhos pessoais. Existem diversas opções de investimento – desde ações, imóveis, fundos de investimento, até produtos de menor risco, como obrigações e certificados de aforro.

O mais importante aqui é investir com conhecimento. Antes de iniciares qualquer investimento, educa-te, compreende os riscos, e cria uma estratégia que faça sentido para os teus objetivos. A literacia financeira é a chave para investires de forma inteligente e evitares surpresas desagradáveis com eventuais flutuações de mercado.

5. Decisões Inteligentes: Tira o Máximo Partido das Tuas Finanças
Confrontar a tua vida financeira pode parecer um desafio, mas é um passo essencial para ganhares controlo sobre o teu futuro. A chave para uma boa gestão financeira é a disciplina e a consistência. Ao seguires estes passos – revisitar as tuas receitas e despesas, criar um fundo de emergência, priorizar a poupança e considerar o investimento – estarás a construir uma base sólida para uma vida financeira saudável e próspera.

Lembra-te: não se trata de quanto dinheiro ganhas, mas sim de como geres o que tens. Quanto mais informadas e conscientes forem as tuas decisões financeiras, mais partido conseguirás tirar do teu dinheiro, e mais próximo estarás da tua liberdade financeira.

E, se procuras mais orientação, o meu ebook Bê-à-Bá das Finanças Pessoais está cheio de dicas práticas e concretas que te ajudarão a ter uma relação mais saudável com o dinheiro. Não deixes de o explorar para aprofundares ainda mais o teu conhecimento sobre finanças pessoais.
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https://financascompimenta.pt/produtos/
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NUNO PIMENTA
CEO FINANÇAS COM PIMENTA
financascompimenta.pt

in REVISTA PROGREDIR |NOVEMBRO 2024
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1.           A desconsideração da realidade e supor que a realidade é outra, é meio caminho andado para acreditar que, por artes mágicas, as finanças se equilibram.
Finanças públicas ou privadas, claro.

Reconhecer a realidade, traduzi-la com rigor, é, por outro lado, meio caminho andado para a postura de equilíbrio, moderação e sensatez.

2.           A magia é considerada como a ‘arte’ que pretende agir sobre a natureza das coisas e obter resultados contrários à natureza das suas leis. Em finanças, por exemplo, agir como se o infinito fosse o limite das receitas e os custos não serem sujeitos a responsabilidade e fronteira e TUDO se supõe em equilíbrio é a atitude mágica ( agir contrariando a natureza das coisas ) prometida ( e executada ) por muito dirigente político ( ou empresarial ) ofuscado pela magia ou por privados que ganhando 10 gastam 15 esperando que, por magia ( ou dívida ) tudo se recomponha no final do percurso ( do ano orçamental ou do fim do mês ).

3.           A prática de fazer desaparecer ou aparecer objetos num palco através de truques é a paixão de muitos, magia, e o encanto reside nos mágicos. Esse processo de encantamento é semelhante em fazer desaparecer dívida ou déficit por meios das múltiplas versões contabilísticas que, em sucessivos orçamentos animam comentadores e escrutinadores (?) fascinados pela técnica mágica de protagonistas políticos, empresariais ou financeiros.

4.           Por magia, o sistema bancário (em Portugal o ‘velho’ Banco Espírito Santo foi protagonista) afirmava se forte e seguro, senão quando, por motivo da dura realidade, se estampou (no palco das vaidades) levando desgraça a casa dos fascinados ou imprudentes. Truques (fazer desaparecer e fazer aparecer) alimentaram dívida e ausência de futuro. Já no universo político, truques e magia política trouxeram-nos a troika e, subitamente, com duras reduções salariais e duras reduções das pensões/reformas e treino forçado em observar e respeitar a realidade, e dezenas de milhares de fechos empresariais, apreendeu se o significado da magia (e da desfaçatez dos mágicos).

5.           Prudência, equilíbrio, ponderação, rigor, caminhar com o tamanho do passo que se tem, são atitudes que, ausentes do fascínio da magia, são vértices de bem-estar e vidas saudáveis. Magias, são tardes divertidas em circos infantis e onde o riso, espanto e gargalhada dos infantes alimentam alegrias futuras.

Mas, não se confundam tardes de Cardinalli com a realidade e a exigência da vida. 
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​CARLOS LOURENÇO FERNANDES
URBANISTA
[email protected]

​​in REVISTA PROGREDIR |OUTUBRO 2024
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A criatividade é uma característica inata do ser humano, podendo ser especialmente desenvolvida na área do desenvolvimento pessoal e simultaneamente ter impacto nas suas finanças pessoais.
 
No mundo contemporâneo, onde a inovação e a tecnologia, desempenham papéis centrais, a criatividade e o desenvolvimento pessoal tornaram-se componentes essenciais. A nova era digital, oferece-lhe inúmeras oportunidades e desafios, que exigem o seu investimento no processo de crescimento como ser humano.
 
Neste texto, exploraremos como essas áreas interagem e como a criatividade pode ser a chave para o leitor navegar com sucesso nesse cenário complexo.
 
Assim sendo, qual é a ligação entre a criatividade e o desenvolvimento pessoal?
 
A criatividade sempre foi uma força motriz da inovação humana. É uma habilidade humana que vai além das artes.
 
No contexto do desenvolvimento pessoal, a criatividade desempenha um papel central, é através dela que pode encontrar soluções inovadoras para os desafios diários, sejam eles pessoais, profissionais ou financeiros. Ser criativo permite que se adapte a novas situações, identifique oportunidades de crescimento e aprimore os seus talentos. Além disso, a criatividade promove o pensamento crítico e a resolução de problemas, habilidades essenciais num mundo em constante mudança.
 
A génese da criatividade é a intuição. Para receber a intuição, “precisa de estar no momento presente, livre da influência do passado e das expectativas do futuro”. Por isso, a intuição significa “comtemplar o que vem de dentro, olhar para o conhecimento que vem de dentro de si.”  
 
Por exemplo, a prática regular de atividades de contacto com a natureza, de meditação, de mindfulness, estimula a sua criatividade gerando novos insights a partir da conexão com a intuição. Estar todo no aqui e agora.
 
O desenvolvimento pessoal é um processo contínuo de amplificação da autoconsciência, que se cultiva focando a atenção, através da constatação, da observação, da contemplação, do relaxamento e da meditação.  Ele é também um dos alicerces que sustenta a sua capacidade de gerir conscientemente e com eficácia os fluxos das suas finanças pessoais.
 
Então, qual é a conexão entre a criatividade e as finanças pessoais?
 
A gestão das finanças pessoais é uma área que beneficia enormemente da criatividade, pois permite-lhe pensar para além das estratégias tradicionais e aumentar a sua eficiência financeira. Num cenário económico global incerto, consegue ter condições para gerar insights para aumentar as suas poupanças, para obter novos rendimentos e começar a investir numa nova classe de ativos.

A criação de fontes alternativas ou complementares de rendimento, é uma expressão direta de criatividade financeira. Isso pode incluir a exploração de alguns dos seus passatempos, a descoberta de talentos ocultos, o desenvolvimento do seu perfil empreendedor e a amplificação das suas aptidões como investidor, diversificando os investimentos para além do tradicional.

Ser criativo pode também ajudá-lo na elaboração de orçamentos familiares mais eficazes e na identificação de oportunidades para melhorar a sua saúde financeira no médio e longo-prazo
 
A criatividade pode facilitar uma melhor compreensão das principais tendências económicas e permitir-lhe ter uma visão mais amplificada de como se processam as novas correntes financeiras a nível global e de que forma isso pode impactar a sua vida através de novas formas de ganhar dinheiro. Por exemplo, o leitor sendo uma pessoa com uma abordagem criativa e diversificada na vertente das suas finanças pessoais, pode estar disposto a aprender sobre a Blockchain e as suas aplicações financeiras, colocando-se à frente na curva de adoção dessa tecnologia num mundo cada vez mais digital.
 
O leitor criativo pode identificar o melhor momento, do ciclo de mercado, para iniciar o seu caminho como investidor.
 
“O mundo é de quem investe”, primeiro em dentro de si e depois no seu exterior.
 
Aqueles que cultivam a criatividade e investem no seu desenvolvimento pessoal estão melhor posicionados para gerir com eficácia as suas finanças pessoais e até as complexidades dos mercados financeiros modernos.
 

PEDRO JORGE MENDES PIRES
EMPRESÁRIO, INVESTIDOR E COACH ES PECIALISTA EM NEGÓCIOS E CARREIRAS
pedropirescoaching.com
[email protected]

​in REVISTA PROGREDIR | SETEMBRO 2024
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Nos dias de hoje e cada vez mais, as pessoas, de uma forma geral, rendem-se aos consumismos exces sivos e às futilidades.

E qual a razão de isto acontecer?

Primeiro que tudo, vivemos numa sociedade consumista. Consumista e carente de afeto.

O consumismo, futilidade e foco no mundo material, tem como desequilíbrio o chakra da coroa.

Para quem não sabe, o chakra da coroa está interligado com os nossos Guias Espirituais, com o Divino. Ora, se não nos permitirmos fazer uma ligação entre o Mundo Terreno e o Mundo Espiritual… Se não formos crentes… Se não tivermos fé… Vamos bloquear essa descrença com bens materiais. E atenção que esta fé, nada tem haver com religiões. Apenas com crenças internas. Todos temos que acreditar em algo. O que nos move são as crenças, os objetivos, os sonhos.

Carentes de afeto, porque com as compras excessivas e o acumular de objetos fúteis, existe a tentativa de tapar o buraco vazio. Cria-se aqui uma dependência. Dependência essa, fruto de alguma instabilidade emocional.

 necessário uma consciencialização do que é supérfluo e do que é essencial. A isto chama-se Sabedoria Interna de Gestão.

Todos nós temos uma Voz Interior, que nos diz o que devemos fazer ou não. Esta Voz lateja na nossa mente quando estamos prestes a gastar algum dinheiro de forma desnecessária só para alimentar o Ego.

Lembrem-se que tudo é energia. Logo, o dinheiro também é energia. Energia, a qual estamos a desperdiçar se o utilizarmos de forma inconsciente.

Para movimentar esta energia de forma positiva devemos primeira mente agir em consciência.

Para os mais gastadores, o melhor será, elaborar uma lista e colocar por ordem a importância da compra de determinado objeto.

De seguida, pensem na razão pela qual é verdadeiramente importante adquirir esse mesmo objeto. Façam uma avaliação entre o necessário e o supérfluo. Risquem o que acham ser supérfluo. É importante analisar antes de agir.

De nada nos vale agir por impulso. Quando vamos a ver, o dinheiro já foi gasto e as nossas carências continuam ali. Exatamente no mesmo sítio onde as deixámos. Agir em Sabedoria será reter esta informação e aprendermos que antes de qualquer impulso emocional, devemos sim, primeiro que tudo, trabalhar o nosso interior. Só trabalhando as nossas emoções podemos gerir de melhor forma as Só trabalhando as nossas emoções podemos gerir de melhor forma as nossas finanças nossas finanças.

É importante salientar alguns pontos para movimentar em consciência esta energia: a energia do dinheiro.

Criar dívidas é também um problema atual. Muitos são aqueles que criam dívidas para chegar a determinado fim. Ao criarmos dívidas, estamos a estagnar energia. Não permitindo que a energia da criatividade flua livre mente, que, por sua vez, é a mesma energia que a do dinheiro. Ao nos endividarmos, estamos a fazer exata mente o mesmo que fazíamos caso gastássemos tudo de forma supérflua. A tapar um buraco vazio.

Basicamente, aquilo que é deveras importante transmitir, é que tudo o que é em excesso ou carência, é reflexo de um desequilíbrio. E, como é óbvio, a problemática/causa é sempre a mesma. Falta de afeto, desequilíbrio emocional, sentimentos de incompreensão.

Com isto, é normal que esta energia não flua como um rio e que esteja obstruída por diversas barreiras. E estas barreiras não são destruídas se não fizermos o nosso trabalho interior.

Mais do que inteligentes, devemos ser sábios. Aprender a gerir os nossos sentimentos e frustrações, para puder gerir de forma sábia as nossas finanças. Inteligentes, somos quando conseguimos dar a volta à situação no momento. Sábios, é quando somos conscientes. A consciência requer tempo para pensar e ponderar. É importante delinear, estruturar e só depois agir.

Podemos também salientar que, consciência e sabedoria são diferentes, no entanto, andam de mãos dadas. Um Ser sábio, é aquele que nasce abençoado de ideias magnificadas. Sendo assim, algo inato. A consciência, por sua vez, é algo que todos podemos trabalhar. E ao trabalharmos a consciência, podemo-nos aproximar de ideias sábias.

Ao trabalharmos a nossa consciência, aproximamo-nos de forma sabia do nosso objetivo. Neste caso, melhorar a nossa gestão financeira.

Fica aqui a seguinte reflexão: “E se eu me amar mais, será que a energia do dinheiro fluirá de forma diferente e mais benéfica para mim?”

Com amor… em amor…
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RUTE CALHAU
NATUROPATA E TERAPEUTA HOLÍSTICA
curayonica.pt
[email protected]

​​in REVISTA PROGREDIR | AGOSTO 2024
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As despesas (na família, no indivíduo, nas empresas ou nos Estados), devem adequar se a receitas disponíveis, a rigor de governo orçamental: na existência de déficit orçamental (maiores despesas do que receitas) é necessário recorrer à poupança interna ou externa (recorrer a dívida) de modo a garantir o cumprimento no então das funções de Estado e garantir a cobertura do déficit.

Na ausência de poupança interna (na família, indivíduo, empresa ou Estado) surge a via de pedir emprestado ao exterior, a credores externos que, em função do risco de pagamento de dívida do devedor), estabelecem os juros devidos pelo empréstimo (o chamado serviço de dívida).

Existem instituições (empresas) especializadas em avaliar o risco de dívida de um Estado, empresa ou indivíduo: são as chamadas empresas de rating que estabelecem níveis de risco em função do perfil das economias de quem pede emprestado e sobretudo da produtividade dessas economias (terão capacidade de pagar a dívida ou, melhor, garantir o pagamento do serviço da dívida, pagar os juros devidos pelo dinheiro emprestado?).

O melhor comportamento (para evitar renascimentos duros e longos) é manter níveis de rigor e exigência na configuração e gestão de orçamento: isto é, equilíbrio constante entre a receita possível e a despesa necessária.

Se um vizinho tem uma vida dissoluta (gasta o que não pode) e pede ao vizinho (o credor) dinheiro emprestado para manter níveis de vida excessivos face ao que produz, o caminho para o abismo desenha se e, mais cedo que tarde, estampa se e destrói -se.

Evitemos processos de emagrecimento súbito, de sofrimento feroz decorrente de excesso de dívida (ocorre excesso quando está acima das possibilidades de ser paga). Viver em equilíbrio emocional e material é uma boa proposta, uma atitude responsável.

Em matéria de dívida, só importa a boa dívida (por exemplo pedir dinheiro emprestado para enriquecer em conhecimento, competência que garante melhor produtividade, melhores ganhos).

Não tenham obsessão por renascer. Já bastam as dificuldades inerentes (e a beleza) de ter nascido.
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CARLOS LOURENÇO FERNANDES
URBANISTA
[email protected] 

in REVISTA PROGREDIR | JULHO 2024
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A verdade é que administrar o nosso dinheiro não é uma tarefa exatamente fácil, mas é muito importante que saibamos lidar com o dinheiro que recebemos, caso contrário os nossos sonhos podem ser um acontecimento cada vez mais distante. Esta relação fica mais complicada quando não somos organizados financeiramente, algo que é fundamental para não termos problemas futuros. Para isso é necessário que enfrentemos o problema de frente e saibamos reconhecer as nossas dificuldades para procurar ajuda e conhecimento para sair de uma situação que não esteja favorável em um determinado momento. Para alcançar o sucesso é preciso identificar que você está a errar e procurar melhorar nesta área financeira, se não tiver esta atitude, não vai demorar para que o seu orçamento saia do controle, se é que isso já não aconteceu. Errar faz parte, mas aprenda com erro, corrija rapidamente os pontos que o estão a prejudicar e procure aprender e ser melhor neste aspecto. Quanto antes você admitir os seus erros, mais cedo você irá se livrar dos seus problemas.

O dinheiro é utilizado para a realização de trocas comercias da sociedade e serve como um instrumento monetário na troca de bens comercias, prestação de serviços e todo tipo de ação onde precisamos empenhar determinado valor. E é verdade que o dinheiro possui um elevado poder ao exercer o seu papel e suas funções sociais, porque ele tem a capacidade de mediar a satisfação das necessidades e dos desejos humanos, tanto de forma individual como familiar ou social. Também é verdade que o dinheiro é necessário para poder determinar uma medida de valor para realizar pagamentos ou fazer economias e investimentos para que você consiga realizar os seus objetivos.

A forma com lidamos com o dinheiro pode ser determinante para definir onde queremos chegar, quem somos, como vivemos e vemos o mundo. A verdade é que o dinheiro tem um significado muito particular para cada pessoa, mas é preciso estudar e saber lidar com ele, pois decisões erradas podem causar constrangimento e fazer com que fique numa situação de desconforto. Portanto nunca gaste mais do que ganha e invista parte de seu dinheiro para emergências e para a sua reforma, para ter tranquilidade e poder desfrutar a vida com mais tranquilidade.

Investir pode ser algo chato para algumas pessoas, por que elas querem retornos imediatos, mas para atingir grandes objetivos precisa dar o primeiro passo e observar os resultados como acontece com o seu relvado, que é regado e cresce dia após dia. Portanto comece o quanto antes e seja disciplinado pois o seu futuro irá lhe agradecer por ter começado hoje. Ao começar a investir hoje, o seu dinheiro irá começar a trabalhar para você e depois poderá colher os resultados e ter a sua liberdade com prosperidade e tranquilidade.

Uma verdade que pode ser dita também é que o dinheiro por si só não o irá fazer feliz, mas pode aumentar os momentos de conforto e lazer que ele irá lhe proporcionar. Também pode ser afirmado que é comum encontrar pessoas felizes recebendo pouco, ou até menos do que costumavam ganhar em momentos anteriores. Por isso não importa o quanto você ganha e sim o quanto você gasta. Gaste menos do você ganha e não faça dívidas maiores do que possa honrar, caso contrário vai tornar-se um grande problema.

Ninguém se vai preocupar mais com o seu dinheiro do que você mesmo. Tendo isso em mente, mostre que passa a assumir a total responsabilidade de suas próprias decisões financeiras e terá a sensação de poder e controle da sua vida. Ao atingir este estágio pode se dizer que irá alcançar a liberdade financeira e a verdade é que o dinheiro irá começar a trabalhar para você, com isso poderá tomar as suas decisões de forma mais tranquila.

O dinheiro tem um grande poder e pode influenciar as decisões e ações das pessoas, também é uma forma eficaz de resolver problemas, principalmente em tempos de crise. Podemos afirmar que uma boa condição econômica pode até não gerar satisfação e bem estar diretamente, mas ajuda bastante. Mas na verdade é mais que isso, poupar dinheiro também é importante para que não fique “descalço” em caso de algum imprevisto. Outra verdade é que o dinheiro é um tabu para muitas pessoas e causa bastante desconforto, quando o assunto vem à tona.

Não desista dos seus sonhos, seja persistente, trace metas e objetivos realistas e que possam ser alcançados. Para ganhar dinheiro é preciso ter mentalidade própria e não se esqueça que a riqueza está em suas mão e depende das suas atitudes. Tenha discernimento ao realizar as suas escolhas e alcançará o sucesso com êxito desde que esteja disposto a sair do seu lugar. Por tanto não procure a mudança e sim a transformação, nunca perca a motivação para subir cada degrau rumo ao sucesso. E o mais importante, não se esqueça de agradecer as lições aprendidas em cada etapa da sua jornada. Na vida não existem falhas e sim processos de aprendizagem até atingir o sucesso.

NILTON LUÍS BRIESE
ADMINISTRADOR E INVESTIDOR
Instagram: @niltonbriese
E-mail: [email protected]

in REVISTA PROGREDIR | JUNHO 2024
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