1. A confrontação com a necessidade de escolha, a decisão permanente face a distintos eixos ou pontos de tensão, a concorrência sobre as disponibilidades financeiras (sempre escassas) face às necessidades (sempre crescentes) traduz o quotidiano dos decisores.

2. A despesa pública cresce em permanência, crescem as necessidades e o permanente requisito de maior conforto e qualidade de vida das sociedades, as receitas tendem a sugerir a existência de limites (os impostos, a carga fiscal, têm limite na relação de suporte das pessoas, famílias ou empresas). A despesa na família, a despesa privada é sujeita a tensões de crescimento (seja porque cresce a família seja por que são crescentes as necessidades ou a tensão de oferta.

3. A eficiência e a eficácia no uso dos recursos disponíveis é a permanente confrontação com a busca o equilíbrio. Só fazendo mais e melhor com menos recursos (eficiência), só obtendo em menos tempo melhores resultados (eficácia) pode garantir se o desejado equilíbrio entre receita e despesa. O desequilíbrio conduz à dívida (usar a poupança dos outros), pagando por isso (o designado serviço de dívida) e também aqui com limites (quem empresta tem que ter por certo que a dívida é paga, sobretudo o serviço de dívida).

4. A confrontação permanente com os factos e a exigente frugalidade (austeridade) no comportamento face à tensão da despesa (despejar dinheiro sobre os problemas ao invés de os resolver é uma tentação) traduz se no quotidiano dos decisores. Ganhar maior eficiência e eficácia no exercício das organizações é o objetivo central, dedicar a dívida aos ganhos ou às melhorias na eficiência e na obtenção de resultados, nos suportes infra estruturais da eficiência económica das sociedades relevam-se com as maiores confrontações no exercício da decisão responsável.
 
E, não esqueçamos, manter sensatez na despesa e consciência dos limites na obtenção de receitas admitidas (ou possíveis) é sempre o maior dos desafios, a maior das confrontações, o face a face decisivo, mas não devemos perder a esperança.
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CARLOS LOURENÇO FERNANDES
URBANISTA
Email: [email protected]

​in REVISTA PROGREDIR |DEZEMBRO 2024
(clique no link acima para ler o artigo na Revista)

Os custos de vida aumentam, os rendimentos parecem estagnar e, muitas vezes, a relação com o dinheiro torna-se uma fonte de ansiedade. No entanto, é precisamente em momentos de incerteza que precisas de confrontar a tua vida financeira com clareza e determinação. Este confronto pode ser transformador, permitindo-te tomar decisões informadas e inteligentes. O primeiro passo para isso é revisitar as tuas receitas e despesas, criar ou rever um orçamento realista e assegurar que tens uma base financeira sólida.

Como responsável do projeto Finanças com Pimenta, cujo objetivo é promover a literacia financeira, desenvolvi um ebook chamado Bê-à-Bá das Finanças Pessoais, onde me debrucei sobre dicas concretas e práticas para te ajudar a gerir melhor o teu dinheiro. Este é um tema que cada vez me interessa mais explorar porque ao longo dos anos, tenho entendido que um dos maiores entraves à estabilidade financeira é mesmo a falta de conhecimento.  

Vamos agora explorar alguns dos principais pilares para confrontares a tua vida financeira.

1. Revisita as Tuas Receitas e Despesas: O Papel Fundamental do Orçamento
Se queres melhorar a tua situação financeira, o primeiro passo é entender claramente para onde vai o teu dinheiro. Pode parecer básico, mas muitos de nós não têm uma visão clara das nossas finanças. Entre tantas obrigações, acabamos por gastar sem realmente acompanhar os detalhes.

O orçamento pessoal é a ferramenta-chave para esse processo. Ao criares um orçamento, consegues mapear todas as tuas receitas e despesas. Isso permite-te identificar áreas onde estás a gastar demais e onde poderias cortar para canalizar o dinheiro de forma mais eficiente. A ideia de “fazer um balanço” é exatamente isso: ter uma visão transparente da tua vida financeira.

Para começar, faz uma lista de todas as tuas receitas (salário, rendimentos de investimentos, etc.) e todas as tuas despesas (habitação, alimentação, transporte, entre outras). Revê faturas, extratos bancários e até utiliza apps financeiras, se necessário, para obteres uma visão clara e completa. Quando tiveres toda a informação à mão, faz o balanço. Estás a viver dentro das tuas possibilidades? Ou os teus gastos ultrapassam o que ganhas?

Essa visão clara é o ponto de partida para qualquer estratégia financeira sólida.

2. Fundo de Emergência: A Tua Segurança Financeira
Outro elemento essencial para uma vida financeira saudável é ter um fundo de emergência. Este é o teu colchão financeiro que te protege de imprevistos, como desemprego, despesas médicas inesperadas ou qualquer outro evento que possa afetar a tua estabilidade económica. Sem este fundo, um pequeno revés pode transformar-se numa crise financeira.

Uma fórmula prática para calcular o valor do fundo de emergência é a seguinte: reserva pelo menos três a seis meses das tuas despesas mensais essenciais. Isso inclui habitação, alimentação, contas fixas e outras obrigações inadiáveis. Se a tua despesa mensal for de 1.500€, o teu fundo de emergência ideal deve estar entre 4.500€ e 9.000€.

Este dinheiro deve estar acessível rapidamente, mas separado da tua conta corrente. Uma boa opção seria uma conta poupança com liquidez imediata. O mais importante é que esse valor esteja disponível quando realmente precisares, sem penalizações ou complicações.

3. Poupança: Uma Prioridade, Não uma Opção
Muitas vezes, a poupança fica para o fim da lista, tratada como algo que fazemos apenas se "sobrar" dinheiro no final do mês. No entanto, o custo de vida elevado pode tornar difícil priorizar a poupança. Mas a verdade é que a poupança não pode ser tratada como uma escolha; deve ser vista como uma despesa fixa e obrigatória.

O truque é encará-la como mais uma das tuas contas. Em vez de poupares o que sobra, compromete-te a poupar um valor fixo todos os meses, tal como pagas a renda ou as contas da eletricidade. Começa, por exemplo, com 5% ou 10% do teu rendimento. O importante é o hábito e a consistência.

Se, depois de reveres o teu orçamento, percebes que não consegues poupar o valor que gostarias, então é hora de pensares em rendimentos extra. Reflete sobre as tuas habilidades e pergunta-te: existe algo que podes fazer para gerar um rendimento adicional? Pode ser oferecer serviços de consultoria, fazer trabalhos freelancer ou até vender produtos online. Há sempre formas de criar novas fontes de rendimento. Esse dinheiro extra pode ajudar-te a atingir os teus objetivos de poupança sem sacrificares o teu orçamento diário.

4. Investimento: O Caminho para a Liberdade Financeira
Enquanto a poupança é essencial para garantir estabilidade, o investimento é a ferramenta que pode proporcionar um crescimento real do teu património e aproximar-te da liberdade financeira. Muitos veem o investimento como algo arriscado ou complicado, mas, na verdade, quando feito com conhecimento, pode ser uma das formas mais eficazes de fazer o teu dinheiro crescer.

Investir não é apenas sobre aumentar o teu dinheiro. É permitir que o teu dinheiro trabalhe para ti, para alcançares objetivos de longo prazo, como a reforma, a compra de uma casa, ou a realização de sonhos pessoais. Existem diversas opções de investimento – desde ações, imóveis, fundos de investimento, até produtos de menor risco, como obrigações e certificados de aforro.

O mais importante aqui é investir com conhecimento. Antes de iniciares qualquer investimento, educa-te, compreende os riscos, e cria uma estratégia que faça sentido para os teus objetivos. A literacia financeira é a chave para investires de forma inteligente e evitares surpresas desagradáveis com eventuais flutuações de mercado.

5. Decisões Inteligentes: Tira o Máximo Partido das Tuas Finanças
Confrontar a tua vida financeira pode parecer um desafio, mas é um passo essencial para ganhares controlo sobre o teu futuro. A chave para uma boa gestão financeira é a disciplina e a consistência. Ao seguires estes passos – revisitar as tuas receitas e despesas, criar um fundo de emergência, priorizar a poupança e considerar o investimento – estarás a construir uma base sólida para uma vida financeira saudável e próspera.

Lembra-te: não se trata de quanto dinheiro ganhas, mas sim de como geres o que tens. Quanto mais informadas e conscientes forem as tuas decisões financeiras, mais partido conseguirás tirar do teu dinheiro, e mais próximo estarás da tua liberdade financeira.

E, se procuras mais orientação, o meu ebook Bê-à-Bá das Finanças Pessoais está cheio de dicas práticas e concretas que te ajudarão a ter uma relação mais saudável com o dinheiro. Não deixes de o explorar para aprofundares ainda mais o teu conhecimento sobre finanças pessoais.
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https://financascompimenta.pt/produtos/
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NUNO PIMENTA
CEO FINANÇAS COM PIMENTA
financascompimenta.pt

in REVISTA PROGREDIR |NOVEMBRO 2024
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1.           A desconsideração da realidade e supor que a realidade é outra, é meio caminho andado para acreditar que, por artes mágicas, as finanças se equilibram.
Finanças públicas ou privadas, claro.

Reconhecer a realidade, traduzi-la com rigor, é, por outro lado, meio caminho andado para a postura de equilíbrio, moderação e sensatez.

2.           A magia é considerada como a ‘arte’ que pretende agir sobre a natureza das coisas e obter resultados contrários à natureza das suas leis. Em finanças, por exemplo, agir como se o infinito fosse o limite das receitas e os custos não serem sujeitos a responsabilidade e fronteira e TUDO se supõe em equilíbrio é a atitude mágica ( agir contrariando a natureza das coisas ) prometida ( e executada ) por muito dirigente político ( ou empresarial ) ofuscado pela magia ou por privados que ganhando 10 gastam 15 esperando que, por magia ( ou dívida ) tudo se recomponha no final do percurso ( do ano orçamental ou do fim do mês ).

3.           A prática de fazer desaparecer ou aparecer objetos num palco através de truques é a paixão de muitos, magia, e o encanto reside nos mágicos. Esse processo de encantamento é semelhante em fazer desaparecer dívida ou déficit por meios das múltiplas versões contabilísticas que, em sucessivos orçamentos animam comentadores e escrutinadores (?) fascinados pela técnica mágica de protagonistas políticos, empresariais ou financeiros.

4.           Por magia, o sistema bancário (em Portugal o ‘velho’ Banco Espírito Santo foi protagonista) afirmava se forte e seguro, senão quando, por motivo da dura realidade, se estampou (no palco das vaidades) levando desgraça a casa dos fascinados ou imprudentes. Truques (fazer desaparecer e fazer aparecer) alimentaram dívida e ausência de futuro. Já no universo político, truques e magia política trouxeram-nos a troika e, subitamente, com duras reduções salariais e duras reduções das pensões/reformas e treino forçado em observar e respeitar a realidade, e dezenas de milhares de fechos empresariais, apreendeu se o significado da magia (e da desfaçatez dos mágicos).

5.           Prudência, equilíbrio, ponderação, rigor, caminhar com o tamanho do passo que se tem, são atitudes que, ausentes do fascínio da magia, são vértices de bem-estar e vidas saudáveis. Magias, são tardes divertidas em circos infantis e onde o riso, espanto e gargalhada dos infantes alimentam alegrias futuras.

Mas, não se confundam tardes de Cardinalli com a realidade e a exigência da vida. 
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​CARLOS LOURENÇO FERNANDES
URBANISTA
[email protected]

​​in REVISTA PROGREDIR |OUTUBRO 2024
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A criatividade é uma característica inata do ser humano, podendo ser especialmente desenvolvida na área do desenvolvimento pessoal e simultaneamente ter impacto nas suas finanças pessoais.
 
No mundo contemporâneo, onde a inovação e a tecnologia, desempenham papéis centrais, a criatividade e o desenvolvimento pessoal tornaram-se componentes essenciais. A nova era digital, oferece-lhe inúmeras oportunidades e desafios, que exigem o seu investimento no processo de crescimento como ser humano.
 
Neste texto, exploraremos como essas áreas interagem e como a criatividade pode ser a chave para o leitor navegar com sucesso nesse cenário complexo.
 
Assim sendo, qual é a ligação entre a criatividade e o desenvolvimento pessoal?
 
A criatividade sempre foi uma força motriz da inovação humana. É uma habilidade humana que vai além das artes.
 
No contexto do desenvolvimento pessoal, a criatividade desempenha um papel central, é através dela que pode encontrar soluções inovadoras para os desafios diários, sejam eles pessoais, profissionais ou financeiros. Ser criativo permite que se adapte a novas situações, identifique oportunidades de crescimento e aprimore os seus talentos. Além disso, a criatividade promove o pensamento crítico e a resolução de problemas, habilidades essenciais num mundo em constante mudança.
 
A génese da criatividade é a intuição. Para receber a intuição, “precisa de estar no momento presente, livre da influência do passado e das expectativas do futuro”. Por isso, a intuição significa “comtemplar o que vem de dentro, olhar para o conhecimento que vem de dentro de si.”  
 
Por exemplo, a prática regular de atividades de contacto com a natureza, de meditação, de mindfulness, estimula a sua criatividade gerando novos insights a partir da conexão com a intuição. Estar todo no aqui e agora.
 
O desenvolvimento pessoal é um processo contínuo de amplificação da autoconsciência, que se cultiva focando a atenção, através da constatação, da observação, da contemplação, do relaxamento e da meditação.  Ele é também um dos alicerces que sustenta a sua capacidade de gerir conscientemente e com eficácia os fluxos das suas finanças pessoais.
 
Então, qual é a conexão entre a criatividade e as finanças pessoais?
 
A gestão das finanças pessoais é uma área que beneficia enormemente da criatividade, pois permite-lhe pensar para além das estratégias tradicionais e aumentar a sua eficiência financeira. Num cenário económico global incerto, consegue ter condições para gerar insights para aumentar as suas poupanças, para obter novos rendimentos e começar a investir numa nova classe de ativos.

A criação de fontes alternativas ou complementares de rendimento, é uma expressão direta de criatividade financeira. Isso pode incluir a exploração de alguns dos seus passatempos, a descoberta de talentos ocultos, o desenvolvimento do seu perfil empreendedor e a amplificação das suas aptidões como investidor, diversificando os investimentos para além do tradicional.

Ser criativo pode também ajudá-lo na elaboração de orçamentos familiares mais eficazes e na identificação de oportunidades para melhorar a sua saúde financeira no médio e longo-prazo
 
A criatividade pode facilitar uma melhor compreensão das principais tendências económicas e permitir-lhe ter uma visão mais amplificada de como se processam as novas correntes financeiras a nível global e de que forma isso pode impactar a sua vida através de novas formas de ganhar dinheiro. Por exemplo, o leitor sendo uma pessoa com uma abordagem criativa e diversificada na vertente das suas finanças pessoais, pode estar disposto a aprender sobre a Blockchain e as suas aplicações financeiras, colocando-se à frente na curva de adoção dessa tecnologia num mundo cada vez mais digital.
 
O leitor criativo pode identificar o melhor momento, do ciclo de mercado, para iniciar o seu caminho como investidor.
 
“O mundo é de quem investe”, primeiro em dentro de si e depois no seu exterior.
 
Aqueles que cultivam a criatividade e investem no seu desenvolvimento pessoal estão melhor posicionados para gerir com eficácia as suas finanças pessoais e até as complexidades dos mercados financeiros modernos.
 

PEDRO JORGE MENDES PIRES
EMPRESÁRIO, INVESTIDOR E COACH ES PECIALISTA EM NEGÓCIOS E CARREIRAS
pedropirescoaching.com
[email protected]

​in REVISTA PROGREDIR | SETEMBRO 2024
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Nos dias de hoje e cada vez mais, as pessoas, de uma forma geral, rendem-se aos consumismos exces sivos e às futilidades.

E qual a razão de isto acontecer?

Primeiro que tudo, vivemos numa sociedade consumista. Consumista e carente de afeto.

O consumismo, futilidade e foco no mundo material, tem como desequilíbrio o chakra da coroa.

Para quem não sabe, o chakra da coroa está interligado com os nossos Guias Espirituais, com o Divino. Ora, se não nos permitirmos fazer uma ligação entre o Mundo Terreno e o Mundo Espiritual… Se não formos crentes… Se não tivermos fé… Vamos bloquear essa descrença com bens materiais. E atenção que esta fé, nada tem haver com religiões. Apenas com crenças internas. Todos temos que acreditar em algo. O que nos move são as crenças, os objetivos, os sonhos.

Carentes de afeto, porque com as compras excessivas e o acumular de objetos fúteis, existe a tentativa de tapar o buraco vazio. Cria-se aqui uma dependência. Dependência essa, fruto de alguma instabilidade emocional.

 necessário uma consciencialização do que é supérfluo e do que é essencial. A isto chama-se Sabedoria Interna de Gestão.

Todos nós temos uma Voz Interior, que nos diz o que devemos fazer ou não. Esta Voz lateja na nossa mente quando estamos prestes a gastar algum dinheiro de forma desnecessária só para alimentar o Ego.

Lembrem-se que tudo é energia. Logo, o dinheiro também é energia. Energia, a qual estamos a desperdiçar se o utilizarmos de forma inconsciente.

Para movimentar esta energia de forma positiva devemos primeira mente agir em consciência.

Para os mais gastadores, o melhor será, elaborar uma lista e colocar por ordem a importância da compra de determinado objeto.

De seguida, pensem na razão pela qual é verdadeiramente importante adquirir esse mesmo objeto. Façam uma avaliação entre o necessário e o supérfluo. Risquem o que acham ser supérfluo. É importante analisar antes de agir.

De nada nos vale agir por impulso. Quando vamos a ver, o dinheiro já foi gasto e as nossas carências continuam ali. Exatamente no mesmo sítio onde as deixámos. Agir em Sabedoria será reter esta informação e aprendermos que antes de qualquer impulso emocional, devemos sim, primeiro que tudo, trabalhar o nosso interior. Só trabalhando as nossas emoções podemos gerir de melhor forma as Só trabalhando as nossas emoções podemos gerir de melhor forma as nossas finanças nossas finanças.

É importante salientar alguns pontos para movimentar em consciência esta energia: a energia do dinheiro.

Criar dívidas é também um problema atual. Muitos são aqueles que criam dívidas para chegar a determinado fim. Ao criarmos dívidas, estamos a estagnar energia. Não permitindo que a energia da criatividade flua livre mente, que, por sua vez, é a mesma energia que a do dinheiro. Ao nos endividarmos, estamos a fazer exata mente o mesmo que fazíamos caso gastássemos tudo de forma supérflua. A tapar um buraco vazio.

Basicamente, aquilo que é deveras importante transmitir, é que tudo o que é em excesso ou carência, é reflexo de um desequilíbrio. E, como é óbvio, a problemática/causa é sempre a mesma. Falta de afeto, desequilíbrio emocional, sentimentos de incompreensão.

Com isto, é normal que esta energia não flua como um rio e que esteja obstruída por diversas barreiras. E estas barreiras não são destruídas se não fizermos o nosso trabalho interior.

Mais do que inteligentes, devemos ser sábios. Aprender a gerir os nossos sentimentos e frustrações, para puder gerir de forma sábia as nossas finanças. Inteligentes, somos quando conseguimos dar a volta à situação no momento. Sábios, é quando somos conscientes. A consciência requer tempo para pensar e ponderar. É importante delinear, estruturar e só depois agir.

Podemos também salientar que, consciência e sabedoria são diferentes, no entanto, andam de mãos dadas. Um Ser sábio, é aquele que nasce abençoado de ideias magnificadas. Sendo assim, algo inato. A consciência, por sua vez, é algo que todos podemos trabalhar. E ao trabalharmos a consciência, podemo-nos aproximar de ideias sábias.

Ao trabalharmos a nossa consciência, aproximamo-nos de forma sabia do nosso objetivo. Neste caso, melhorar a nossa gestão financeira.

Fica aqui a seguinte reflexão: “E se eu me amar mais, será que a energia do dinheiro fluirá de forma diferente e mais benéfica para mim?”

Com amor… em amor…
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RUTE CALHAU
NATUROPATA E TERAPEUTA HOLÍSTICA
curayonica.pt
[email protected]

​​in REVISTA PROGREDIR | AGOSTO 2024
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As despesas (na família, no indivíduo, nas empresas ou nos Estados), devem adequar se a receitas disponíveis, a rigor de governo orçamental: na existência de déficit orçamental (maiores despesas do que receitas) é necessário recorrer à poupança interna ou externa (recorrer a dívida) de modo a garantir o cumprimento no então das funções de Estado e garantir a cobertura do déficit.

Na ausência de poupança interna (na família, indivíduo, empresa ou Estado) surge a via de pedir emprestado ao exterior, a credores externos que, em função do risco de pagamento de dívida do devedor), estabelecem os juros devidos pelo empréstimo (o chamado serviço de dívida).

Existem instituições (empresas) especializadas em avaliar o risco de dívida de um Estado, empresa ou indivíduo: são as chamadas empresas de rating que estabelecem níveis de risco em função do perfil das economias de quem pede emprestado e sobretudo da produtividade dessas economias (terão capacidade de pagar a dívida ou, melhor, garantir o pagamento do serviço da dívida, pagar os juros devidos pelo dinheiro emprestado?).

O melhor comportamento (para evitar renascimentos duros e longos) é manter níveis de rigor e exigência na configuração e gestão de orçamento: isto é, equilíbrio constante entre a receita possível e a despesa necessária.

Se um vizinho tem uma vida dissoluta (gasta o que não pode) e pede ao vizinho (o credor) dinheiro emprestado para manter níveis de vida excessivos face ao que produz, o caminho para o abismo desenha se e, mais cedo que tarde, estampa se e destrói -se.

Evitemos processos de emagrecimento súbito, de sofrimento feroz decorrente de excesso de dívida (ocorre excesso quando está acima das possibilidades de ser paga). Viver em equilíbrio emocional e material é uma boa proposta, uma atitude responsável.

Em matéria de dívida, só importa a boa dívida (por exemplo pedir dinheiro emprestado para enriquecer em conhecimento, competência que garante melhor produtividade, melhores ganhos).

Não tenham obsessão por renascer. Já bastam as dificuldades inerentes (e a beleza) de ter nascido.
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CARLOS LOURENÇO FERNANDES
URBANISTA
[email protected] 

in REVISTA PROGREDIR | JULHO 2024
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A verdade é que administrar o nosso dinheiro não é uma tarefa exatamente fácil, mas é muito importante que saibamos lidar com o dinheiro que recebemos, caso contrário os nossos sonhos podem ser um acontecimento cada vez mais distante. Esta relação fica mais complicada quando não somos organizados financeiramente, algo que é fundamental para não termos problemas futuros. Para isso é necessário que enfrentemos o problema de frente e saibamos reconhecer as nossas dificuldades para procurar ajuda e conhecimento para sair de uma situação que não esteja favorável em um determinado momento. Para alcançar o sucesso é preciso identificar que você está a errar e procurar melhorar nesta área financeira, se não tiver esta atitude, não vai demorar para que o seu orçamento saia do controle, se é que isso já não aconteceu. Errar faz parte, mas aprenda com erro, corrija rapidamente os pontos que o estão a prejudicar e procure aprender e ser melhor neste aspecto. Quanto antes você admitir os seus erros, mais cedo você irá se livrar dos seus problemas.

O dinheiro é utilizado para a realização de trocas comercias da sociedade e serve como um instrumento monetário na troca de bens comercias, prestação de serviços e todo tipo de ação onde precisamos empenhar determinado valor. E é verdade que o dinheiro possui um elevado poder ao exercer o seu papel e suas funções sociais, porque ele tem a capacidade de mediar a satisfação das necessidades e dos desejos humanos, tanto de forma individual como familiar ou social. Também é verdade que o dinheiro é necessário para poder determinar uma medida de valor para realizar pagamentos ou fazer economias e investimentos para que você consiga realizar os seus objetivos.

A forma com lidamos com o dinheiro pode ser determinante para definir onde queremos chegar, quem somos, como vivemos e vemos o mundo. A verdade é que o dinheiro tem um significado muito particular para cada pessoa, mas é preciso estudar e saber lidar com ele, pois decisões erradas podem causar constrangimento e fazer com que fique numa situação de desconforto. Portanto nunca gaste mais do que ganha e invista parte de seu dinheiro para emergências e para a sua reforma, para ter tranquilidade e poder desfrutar a vida com mais tranquilidade.

Investir pode ser algo chato para algumas pessoas, por que elas querem retornos imediatos, mas para atingir grandes objetivos precisa dar o primeiro passo e observar os resultados como acontece com o seu relvado, que é regado e cresce dia após dia. Portanto comece o quanto antes e seja disciplinado pois o seu futuro irá lhe agradecer por ter começado hoje. Ao começar a investir hoje, o seu dinheiro irá começar a trabalhar para você e depois poderá colher os resultados e ter a sua liberdade com prosperidade e tranquilidade.

Uma verdade que pode ser dita também é que o dinheiro por si só não o irá fazer feliz, mas pode aumentar os momentos de conforto e lazer que ele irá lhe proporcionar. Também pode ser afirmado que é comum encontrar pessoas felizes recebendo pouco, ou até menos do que costumavam ganhar em momentos anteriores. Por isso não importa o quanto você ganha e sim o quanto você gasta. Gaste menos do você ganha e não faça dívidas maiores do que possa honrar, caso contrário vai tornar-se um grande problema.

Ninguém se vai preocupar mais com o seu dinheiro do que você mesmo. Tendo isso em mente, mostre que passa a assumir a total responsabilidade de suas próprias decisões financeiras e terá a sensação de poder e controle da sua vida. Ao atingir este estágio pode se dizer que irá alcançar a liberdade financeira e a verdade é que o dinheiro irá começar a trabalhar para você, com isso poderá tomar as suas decisões de forma mais tranquila.

O dinheiro tem um grande poder e pode influenciar as decisões e ações das pessoas, também é uma forma eficaz de resolver problemas, principalmente em tempos de crise. Podemos afirmar que uma boa condição econômica pode até não gerar satisfação e bem estar diretamente, mas ajuda bastante. Mas na verdade é mais que isso, poupar dinheiro também é importante para que não fique “descalço” em caso de algum imprevisto. Outra verdade é que o dinheiro é um tabu para muitas pessoas e causa bastante desconforto, quando o assunto vem à tona.

Não desista dos seus sonhos, seja persistente, trace metas e objetivos realistas e que possam ser alcançados. Para ganhar dinheiro é preciso ter mentalidade própria e não se esqueça que a riqueza está em suas mão e depende das suas atitudes. Tenha discernimento ao realizar as suas escolhas e alcançará o sucesso com êxito desde que esteja disposto a sair do seu lugar. Por tanto não procure a mudança e sim a transformação, nunca perca a motivação para subir cada degrau rumo ao sucesso. E o mais importante, não se esqueça de agradecer as lições aprendidas em cada etapa da sua jornada. Na vida não existem falhas e sim processos de aprendizagem até atingir o sucesso.

NILTON LUÍS BRIESE
ADMINISTRADOR E INVESTIDOR
Instagram: @niltonbriese
E-mail: [email protected]

in REVISTA PROGREDIR | JUNHO 2024
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Nos dias de hoje parece que queremos tudo feito rápido e sem qualquer esforço da nossa parte. A própria sociedade vive em constante correria, não paramos para ver nada se nos fizer perder mais do que dois minutos.
 
A verdade é que passamos isso para tudo o resto na nossa vida. No âmbito financeiro não é diferente.
 
Mas se pensarmos bem, se passamos horas preocupados com ganhar dinheiro, não seria prudente da nossa parte dedicarmos pelo menos uma hora dos nossos dias a aprender a cuidar do nosso dinheiro?
 
E quando o assunto é aprender a cuidar do nosso dinheiro tendemos a acreditar que não somos capazes de o fazer, ou que precisamos de ser grandes especialistas para isso.
 
É urgente que comecemos a confiar mais nas nossas capacidades, é urgente confiar no processo.
 
Seria mais fácil se ao invés de duvidarmos de nós mesmos procurássemos saber o que podemos fazer para aumentar a nossa Literacia Financeira.
 
Talvez este tema, Literacia Financeira, deveria ser ensinado nas escolas. Afinal, vamos todos lidar com dinheiro até ao fim das nossas vidas. E quem melhor do que nós próprios para saber geri-lo de encontro com aqueles que são os nossos objetivos, tanto financeiros como de vida.
 
Felizmente, nos dias que correm já conseguimos encontrar pessoas que partilham o seu conhecimento financeiro e nos podem ajudar a conseguir umas Finanças Pessoais saudáveis, incluindo colocar o nosso dinheiro a render. Este é o caminho para a Liberdade Financeira que tanto ouvimos falar. E ainda bem que ouvimos. Se está a perguntar-se o que será isto da “Liberdade Financeira”, deixe-me dizer-lhe que Liberdade não é unânime a todas as pessoas. Liberdade Financeira é o poder escolher o que queremos fazer, onde queremos trabalhar e até quando queremos fazê-lo. Liberdade é o poder de decisão, o poder de escolha. E essa Liberdade é diferente para cada ser humano, porque também nós somos diferentes.
 
Mas existe uma coisa que é igual para todos nós, a forma como vamos chegar a essa tão desejada Liberdade.
 
Este caminho não é rápido, não é em linha reta, mas é um caminho muito necessário. Começar com um orçamento mensal vai ajudar-nos a perceber onde estamos efetivamente a gastar a maior parte do nosso dinheiro. Pode ser útil começarmos por registar todas as nossas despesas ao longo do mês e definir assim, limites para cada categoria. E agora entra a parte em que precisamos de acreditar que somos efetivamente capazes de cumprir os limites que nós próprios vamos impor.
 
Quando conseguimos ter um orçamento realista e adaptado a nós e à nossa realidade torna-se muito mais fácil viver sem culpa. Sem a culpa de estar a gastar demasiado dinheiro, sem a culpa de estar com as contas completamente descontroladas. Com esta ferramenta de finanças pessoais nós temos a plena consciência que estamos a fazer tudo certo, que tudo está no sítio onde deve estar.
 
Agora com um orçamento está na altura de traçar os nossos objetivos financeiros. Defini-los de forma SMART. Um sonho passa a ser um objetivo no momento em que ele é SMART.
S- Specific (Específico)
M- Measurable (Mensurável)
A- Attainable (Atingivel)
R- Realistic (Realista)
T- Time (Temporal)
 
O segundo passo para chegarmos à nossa Liberdade é ter objetivos SMART, que sejam específicos (saber exatamente aquilo que pretendemos de forma detalhada), mensuráveis (que seja possível medir o nosso progresso para o alcançar), atingível (que saibamos exatamente o que precisamos de fazer no presente para atingir o objetivo no futuro), realista (que seja realista e que seja possível de alcançar) e temporal (que tenhamos consciência de quanto tempo vamos demorar para lá chegar). 
 
Nós somos capazes de alcançar os nossos sonhos, precisamos de confiar no plano que vamos fazer para que isso se concretize. Passar os sonhos para o papel, torná-los objetivos vai dar-nos a motivação e a confiança que precisamos para nos mantermos focados ao longo de todo o percurso.
 
E agora, a parte mais interessante é que nós podemos acelerar este processo. Depois de sabermos cuidar do nosso dinheiro podemos colocá-lo a render, que é basicamente colocar o dinheiro a trabalhar para nós, através dos Investimentos.
E é aqui que podem surgir medos e dúvidas. Nesta fase é importante investir na nossa Literacia Financeira, conhecer as opções que existem e saber analisar cada uma delas para sermos capazes de tomar as nossas próprias decisões. Todos nós somos capazes de aprender, somos capazes de evoluir e somos capazes de colocar-nos em ação e fazer acontecer.
 
Confie em si, confie no processo!
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CATARINA CRUZ
MENTORA DE FINANÇAS PESSOAIS E INVESTIMENTOS
www.catarinacruzfinancas.pt
[email protected] 

​in REVISTA PROGREDIR | MAIO 2024
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Ilusão da Riqueza
A Ilusão da Riqueza é provavelmente a maior das ilusões, em grande parte provocada pela facilidade de acesso ao dinheiro dos outros (que é como quem diz, acesso ao crédito). Durante muitos anos vivemos com taxas de juro muito baixas, o que permitiu alimentar estilos de vida que não se adequam à nossa realidade financeira. Infelizmente, quando falamos de finanças somos demasiadamente influenciados pela comparação social, que nos leva a querer manter as aparências, quando precisamos de cortar custos. Ignoramos a realidade, esquecemos prioridades e comprometemos o nosso futuro financeiro.

Ilusão da invencibilidade
É curioso que muitas vezes nos achamos invencíveis. Consideramos que os problemas, os imprevistos ou os infortúnios só acontecem aos outros. Esta postura, revelando muito pouca prudência, deixa-nos expostos a toda a série de consequências associadas a eventos imprevistos, como doenças, desemprego, divórcio ou simplesmente sinistros automóveis. E os imprevistos acontecem sempre, só não sabemos é quando!

Ilusão da liberdade
As famílias têm delegado cada vez mais responsabilidades que lhes competem nos outros, em especial no Estado. Talvez por isso, acabamos responsabilizando os outros dos nossos problemas. Na prática, a culpa dos nossos problemas é do Estado (que nos cobra muitos impostos), dos Bancos (que nos emprestam dinheiro quando lhes pedimos), das seguradoras (que não pagam os sinistros) ou do empresário (que explora os trabalhadores). Com esta postura, perdemos a capacidade de autoavaliação, o que nos impede de evoluir e de aprender. Infelizmente, para sermos verdadeiramente livres temos de dispor de meios financeiros para tal.

Ilusão do Youtube
A iliteracia financeira que abunda em Portugal (mas não só) leva-nos a seguir modas e supostos peritos que prometem simplificar as nossas decisões. Esta tendência tem sido reforçada pelo advento das Redes Sociais, que permitem a difusão de informação que não é validada e que pode não ser credível. Aliás, uma pesquisa rápida na internet permite-nos encontrar esquemas e burlas financeiras, cada vez mais criativas.

Como combater estas ilusões?
Viver a verdade financeira implica que nos conheçamos a nós próprios, o que começa por conhecer a nossa realidade financeira (talvez fazer um orçamento familiar), sabermos o papel que o dinheiro tem nas nossas vidas e quais são as nossas prioridades, especialmente porque estas são refletidas na forma como gastamos o nosso dinheiro.

Combater a ilusão da riqueza passa, muitas vezes, por evitar a todo o custo o recurso ao endividamento, especialmente as dívidas de curto prazo. A dívida não resolve os problemas. Antes, pode agravá-los a ponto de não retorno.

Vencer a ilusão da invisibilidade implica que tenhamos poupanças para emergências (sim, na maioria dos casos é possível poupar, tendo a família de fazer alguns ajustes nos seus hábitos de consumo). Por outro lado, saber que os seguros podem ser nossos aliados em proteger-nos de imprevistos.

Superar a ilusão da liberdade passa por tornar a liberdade financeira uma realidade. Para tal, devemos conhecer quais são os nossos objetivos, passo essencial para nos motivarmos na sua conquista e começar a investir para multiplicar o nosso dinheiro, assumindo que temos as rédeas do nosso futuro financeiro nas mãos.

A ilusão do Youtube é mais difícil de vencer, porque implica estudo e trabalho. Temos de investir na nossa educação financeira e procurar fontes de informação credível e alinhadas com os nossos interesses. Neste contexto, podemos recorrer a intermediários de crédito, mediadores de seguros e a sites e blogues de literacia financeira de entidades credíveis. Por fim, usar do bom senso, que acaba por ser o nosso maior aliado.
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JOÃO MORAIS BARBOSA
SÓCIO-FUNDADOR DA REORGANIZA, EMPRESA ESPECIALIZADA EM MENTORIA FINANCEIRA. FORMADO EM GESTÃO, AUTOR DE LIVROS DE FINANÇAS PESSOAIS. CASADO E PAI DE 7 FILHOS
www.reorganiza.pt
[email protected] 

​​in REVISTA PROGREDIR | ABRIL 2024
(clique no link acima para ler o artigo na Revista)

O convite para falar da Alegria associada às Finanças pessoais assentou-me como uma luva. A Alegria é tão somente o meu principal valor e é de tal forma importante que a caminhada para o altar onde eu e o Alexandre formalizámos a nossa união de 11 anos fi-la ao som da trilha Alegria do circo de Soleil.
 
A Alegria sempre fez parte da minha existência e independente das circunstâncias em que me encontrava nunca a minha Alegria se desvaneceu. E, acredito mesmo que foi por causa disso que os desafios se superaram melhor!

Acredito que as circunstâncias externas não nos devem comandar, somos nós que devemos gerir as circunstâncias no melhor das nossas habilidades lembrando que tudo são apenas acontecimentos e que todos os acontecimentos vêm com prazo de validade.

A Alegria tem sido fator determinante nesta minha passagem, é ela que me apoia quando tudo parece estar na ponta oposta à minha vontade e sentido de justiça. Eu decidi há muitos anos que o meu corpo físico pode estar “preso” num acontecimento menos bom, mas a minha mente não tem de o estar! A minha mente é Livre e Alegre!

E se para mim a Alegria é determinante em todas as áreas da minha vida porque não o seria nas minhas Finanças Pessoais?!

Se por um lado o equilíbrio das nossas finanças provoca impacto no nosso estado de espírito, por outro o nosso estado de espírito é indubitavelmente também decisivo para as nossas finanças. É um daqueles casos em que perguntamos quem nasceu primeiro: o ovo ou a galinha?
 
E como passar a Alegria para uma folha de orçamento mensal quando nem sempre a Alegria interna acompanha um orçamento Feliz?

Com a lembrança que tudo se constrói passo a passo! Tudo sem exceção para ficar bem construído começa pelo princípio, tal como uma viagem de mil passos começa com o primeiro…

Se vires as tuas finanças pessoais como a receita para um bolo saberás que juntando os ingredientes de uma determinada forma e ordem no final tens com certeza um bolo magnífico. E se percebes alguma coisa de pastelaria sabes que apressar, atalhar, trocar ingredientes estragam o resultado/bolo. Então este conhecimento é também a tua fé que seguindo a receita o resultado é só um. Isto deixa-te Alegre? E se estiveres Alegre achas que te tornas melhor pasteleira(o)? 

Lembra-te ainda que Alegria (ou qualquer outro sentimento) é um hábito, e sabes que os hábitos criam-se e tu podes criar os que quiseres?! Isto é completamente empoderador, libertador e dá-te asas para seres e fazeres o que sonhas. Então faz escolhas que te aproximem dos teus objetivos e trabalha nisso todos os dias, um passo de cada vez, na forma e na ordem certas sem apressar, sem atalhos, sem trocas e… com   Alegria. Garanto-te que vais ter uma vida/bolo mesmo da forma como desenhaste!

Abraço-te Alegremente
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ANA BRAVO
AUTORA DO LIVRO ABC DA POUPANÇA
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​in REVISTA PROGREDIR | MARÇO 2024
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